OCCが銀行に対し、物議を醸すデバンキング慣行について警告

ワシントンはその姿勢を強化しています。アメリカの銀行規制当局であるOffice of the Comptroller of the Currency（OCC）は、差別的と見なされる銀行慣行を非難しました。前例のない報告書の中で、同機関は複数の大手銀行が暗号資産を含むセンシティブな分野への金融サービスへのアクセスを制限していると告発しています。この「デバンキング（debanking）」現象は、業界から長らく非難されてきましたが、今や違法と見なされる可能性があります。トランプ政権が銀行システムへの公正なアクセスを回復しようとしている中、ウォール街に強いシグナルが送られました。

OCC、暗号資産関係者を標的とした銀行のフィルタリング慣行を明らかに

12月10日に発表された報告書で、Office of the Comptroller of the Currency（OCC）は、複数の米国大手銀行が特定分野、特に暗号資産分野に対して口座閉鎖など金融サービスへのアクセスを制限する内部方針を実施していたと述べています。

ジョナサン・グールド長官率いる同機関は、「銀行は特定の産業分野への銀行サービスのアクセスを制限する公開・非公開の方針を維持してきた」と指摘しています。

非難された慣行の中には、センシティブと見なされる顧客にサービスを提供する前に課される「強化された審査・承認」システムが含まれています。JPMorgan Chase、Bank of America、Citigroupなどが挙げられ、2020年から2023年にかけて、機関の「価値観」や評判に関連する主観的基準に基づいてこれらの制限を適用したとされています。

OCCの報告書は、9つの主要な全国銀行の内部方針を分析したもので、論争の的となる分野への銀行サービスのアクセスを困難にした複数の措置を詳細に説明しています。調査によると、これらの銀行は以下のような対応を取っていました：

• 暗号資産、武器、化石燃料などの産業の顧客に対して追加の承認手続きを要求；

• 銀行の「価値観」と一致しない企業への口座開設やサービス提供を制限；

• 特定の経済活動カテゴリーに対して標準よりも高い参入障壁を課す；

• これらの制限を非公開の内部方針を通じて密かに継続していた。

OCCは、「違法なデバンキング活動について銀行に責任を問う意向があり、必要に応じて司法長官に案件を送付する」と表明していますが、報告書ではそのような行動の具体的な法的根拠は明記されていません。

この発表は、暗号資産業界が長らく非難してきた慣行を公式に認める転換点となりますが、潜在的な制裁の法的根拠については明確にされていません。

大統領令による動機付けだが、明確な法的根拠はなし

OCCの報告書は、昨年8月にDonald Trumpが署名した大統領令を受けたもので、規制当局に対しデバンキング慣行を行った機関を特定し、懲戒措置を取るよう明示的に指示しています。

大統領令は、規制当局に「正当な銀行システムの顧客との関係を不当に断絶した銀行」を罰するよう求めており、必要に応じて罰金、同意判決、その他の制裁措置を講じることを規定しています。

しかし、この命令は「法律ではなく」、内部の行政指令に過ぎません。銀行に直接適用されるものではなく、不公正な競争や消費者への不当な慣行に関する法的言及も、銀行機関を明示的に罪に問うものではありません。

OCCの報告書は、訴追を支持する可能性のある具体的な法的規定を引用していません。同機関は自らの内部通達、過去のTrump政権のイニシアティブ、大統領令にのみ言及しています。この構造的な弱点は、Cato InstituteのアナリストであるNicholas Anthonyを含む複数の観察者によって指摘されており、彼は「論争のある顧客との関係を断絶したことで銀行を批判するが、銀行の評判を評価しているのは規制当局自身であることを忘れている」と報告書を批判しています。

このような規制強化の文脈の中で、bitcoinは再び緊張の焦点となっています。長らく周縁的な投機資産と見なされてきましたが、今や一部の人々にとっては、伝統的な銀行の制限に対する金融主権の象徴となっています。「デバンキング」への関心の高まりは、その地位を強化する可能性があります。

規制当局が差別的な銀行慣行への締め付けを強化する中、コンプライアンスと排除の境界線は脆弱になっています。暗号資産エコシステムにとって、この動きは伝統的金融による制限に対する自律的な代替手段と見なされるDeFiの台頭を加速させる可能性があります。