OCC xác nhận tính hợp pháp của các dịch vụ lưu ký do các ngân hàng tín thác quốc gia cung cấp

Jonathan Gould, Kiểm soát viên của OCC, phát biểu tại Hội nghị Chính sách Blockchain Association 2025 rằng cơ quan này đang xem xét một số đơn đăng ký thành lập ngân hàng tín thác quốc gia và có ý định đảm bảo sự cạnh tranh công bằng giữa các bên tham gia thị trường hiện tại và mới, bao gồm cả các công ty cung cấp dịch vụ tài sản số. Theo ông, các dịch vụ lưu ký và liên quan từ lâu đã là một phần của các hoạt động được phép của ngân hàng tín thác, và tài sản số không nên bị coi là ngoại lệ.

Ông nhắc lại với khán giả rằng OCC đã có thẩm quyền cấp giấy phép tín thác quốc gia từ năm 1978 và hiện đang giám sát khoảng 60 tổ chức như vậy. Trong quý 3 năm 2025, các ngân hàng tín thác quốc gia đã báo cáo gần 2 nghìn tỷ USD tài sản lưu ký không ủy thác đang được quản lý, chiếm khoảng 25% tổng tài sản kết hợp của họ.

Ông lưu ý rằng các tuyên bố của những người phản đối các đơn đăng ký mới, cho rằng dịch vụ lưu ký mâu thuẫn với tiền lệ của OCC, không được hỗ trợ bởi các sự kiện thực tế. Ông cho biết việc hạn chế các hoạt động như vậy sẽ đòi hỏi phải xem xét lại các hoạt động đã được thiết lập từ lâu và sẽ làm gián đoạn các công việc được đo bằng hàng nghìn tỷ USD.

Gould nhấn mạnh rằng hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ đã phát triển từ thời điện báo đến blockchain, và các cơ quan quản lý không nên giới hạn các ngân hàng một cách nhân tạo bằng các công nghệ lỗi thời. Ông chỉ ra rằng nhiều bang, bao gồm New York và South Dakota, đã cho phép các công ty tín thác của họ cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản số.

Ông đặc biệt chú ý đến mối quan ngại của các ngân hàng về “cạnh tranh không công bằng” và rủi ro giám sát. Theo ông, OCC có nhiều năm kinh nghiệm giám sát cả hoạt động truyền thống của ngân hàng tín thác và các hoạt động của ngân hàng tín thác quốc gia tập trung vào tiền mã hóa, do đó sẵn sàng giám sát các tổ chức mới một cách đáng tin cậy và công bằng.

Gould cũng công bố kế hoạch chống lại thực tiễn từ chối cung cấp dịch vụ ngân hàng (debanking). OCC đã tạo ra một cơ chế công khai để tiếp nhận các khiếu nại từ khách hàng và công ty tin rằng họ bị từ chối dịch vụ ngân hàng một cách vô lý. Cơ quan quản lý đã loại bỏ khái niệm “rủi ro danh tiếng” khỏi các tài liệu hướng dẫn của mình và cùng với FDIC, đề xuất loại bỏ nó khỏi các quy định, vì nó thường được sử dụng như một cái cớ chính thức để từ chối dịch vụ cho các doanh nghiệp hợp pháp.

Người đứng đầu OCC cũng xác nhận rằng cơ quan này đang xem xét chín ngân hàng quốc gia lớn nhất về khả năng áp đặt các hạn chế đối với việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng từ các ngành nhạy cảm về chính trị hoặc đổi mới, bao gồm tài sản số.

Bình luận về việc thực hiện Đạo luật GENIUS, thiết lập khuôn khổ pháp lý cho stablecoin thanh toán, quan chức này lưu ý rằng OCC sẵn sàng phát triển một hệ thống giám sát “cân nhắc và linh hoạt”. Cơ quan quản lý kỳ vọng nhận được phản hồi rộng rãi từ công chúng, vì nhiều vấn đề sẽ cần được nghiên cứu chi tiết và có thể sẽ phải điều chỉnh quy tắc phù hợp với tiến bộ công nghệ.

Kết thúc, Gould nhấn mạnh rằng OCC sẽ phản đối các nỗ lực làm suy yếu sự đa dạng và cạnh tranh trong hệ thống ngân hàng: “Đổi mới, cạnh tranh và tiếp cận công bằng phải vượt lên trên sự trì trệ của quy định.”

Hiện tại, một số đơn đăng ký cấp giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia cho phép hoạt động tiền mã hóa ở cấp liên bang đang được OCC xem xét. Các đơn đăng ký này bao gồm các tổ chức liên kết với Sony, Stripe, Coinbase, Ripple, Paxos, Circle và một số công ty khác.