SoFi ra mắt stablecoin SoFiUSD để cung cấp hạ tầng thanh toán cho các ngân hàng và công ty fintech

SoFi Technologies đã công bố vào thứ Năm về việc ra mắt SoFiUSD, một stablecoin đồng đô la Mỹ được bảo chứng hoàn toàn do SoFi Bank phát hành, đánh dấu lần đầu tiên một ngân hàng quốc gia phát hành stablecoin trên một blockchain công khai, không cần cấp phép, theo như công ty cho biết.

Sản phẩm này nhằm định vị SoFi như một nhà cung cấp hạ tầng stablecoin cho các ngân hàng, công ty fintech và nền tảng doanh nghiệp đang tìm kiếm giải pháp chuyển tiền nhanh hơn, hiệu quả hơn, theo một tuyên bố được chia sẻ với The Block. Ban đầu, SoFiUSD được triển khai trên Ethereum, và có thể sẽ hỗ trợ các mạng lưới khác trong tương lai.

SoFi cho biết các đối tác sẽ có thể tích hợp SoFiUSD vào quy trình thanh toán và đối soát bằng hạ tầng đạt chuẩn ngân hàng của công ty, cho phép giao dịch gần như tức thì 24/7 với chi phí chỉ bằng một phần nhỏ của cent. Công ty cũng bổ sung rằng stablecoin này sẽ được cung cấp cho các thành viên SoFi trong tương lai, mở rộng phạm vi sử dụng vượt ra ngoài thanh toán tổ chức.

Hạ tầng stablecoin do ngân hàng phát hành

SoFi Bank là một tổ chức nhận tiền gửi được OCC quản lý và được bảo hiểm bởi FDIC, và SoFiUSD được bảo chứng hoàn toàn 1:1 bằng dự trữ tiền mặt sẵn sàng cho việc quy đổi ngay lập tức, theo công ty cho biết. Là một ngân hàng được cấp phép liên bang, SoFi cho biết họ có thể giữ dự trữ bằng tiền mặt tại tài khoản của mình ở Cục Dự trữ Liên bang, loại bỏ rủi ro thanh khoản và tín dụng đồng thời tạo ra lợi suất có thể chia sẻ với các đối tác và người nắm giữ stablecoin.

Công ty cho biết hạ tầng của họ cũng sẽ cho phép các ngân hàng, công ty fintech và đối tác doanh nghiệp phát hành stablecoin nhãn trắng của riêng họ hoặc sử dụng trực tiếp SoFiUSD trong hệ thống của họ.

CEO SoFi Anthony Noto cho biết việc ra mắt này áp dụng khung pháp lý và vận hành của công ty để giải quyết các vấn đề về thanh toán chậm, nhà cung cấp phân mảnh và mô hình dự trữ không minh bạch trong lĩnh vực dịch vụ tài chính.

"Blockchain là một chu kỳ siêu công nghệ sẽ thay đổi căn bản tài chính, không chỉ trong thanh toán mà còn ở mọi lĩnh vực liên quan đến tiền," Noto nói, đồng thời bổ sung rằng SoFiUSD kết hợp giấy phép ngân hàng quốc gia của công ty với công nghệ onchain minh bạch, bảo chứng hoàn toàn để cung cấp "một cách chuyển tiền an toàn và hiệu quả hơn."

SoFi cho biết SoFiUSD sẽ không chỉ được sử dụng trong mảng kinh doanh giao dịch crypto của mình mà còn cho thanh toán của các mạng lưới thẻ, nhà bán lẻ và các doanh nghiệp khác đang tìm kiếm giải pháp thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn. Stablecoin này cũng được kỳ vọng sẽ đóng vai trò trong SoFi Pay cho chuyển tiền quốc tế và thanh toán tại điểm bán, cũng như là phương thức thanh toán thay thế cho các đối tác nền tảng của công ty xử lý hàng tỷ giao dịch mỗi năm.

Động thái này diễn ra trong bối cảnh các công ty fintech và thanh toán lớn khác cũng đã công bố hoặc theo đuổi các sáng kiến stablecoin riêng trong năm nay, bao gồm Klarna với kế hoạch ra mắt KlarnaUSD, Western Union với USDPT, và Stripe với USDB — phản ánh xu hướng rộng lớn hơn của các công ty tài chính truyền thống tiến vào hạ tầng thanh toán và đối soát dựa trên blockchain.

Việc ra mắt stablecoin của SoFi cũng dựa trên sự mở rộng gần đây của công ty vào các dịch vụ crypto. Vào tháng 11, công ty đã trở thành ngân hàng quốc gia đầu tiên cung cấp giao dịch crypto trực tiếp cho người tiêu dùng dưới thương hiệu SoFi Crypto, cho phép các thành viên mua, bán và nắm giữ gần 30 loại tiền mã hóa trong ứng dụng của mình, sau một giai đoạn triển khai từng bước.

Trước đây, SoFi từng cung cấp giao dịch crypto thông qua hợp tác với Coinbase vào năm 2019, nhưng sau đó đã bị tạm dừng vào năm 2023. "Một trong những hạn chế mà chúng tôi gặp phải trong hai năm qua là về crypto, khả năng mua, bán và nắm giữ crypto," Noto giải thích vào tháng trước. "Chúng tôi không được phép làm điều đó với tư cách là một ngân hàng. Điều đó không được phép. Nhưng vào tháng 3 năm nay, OCC đã ban hành một lá thư giải thích rằng giờ đây các ngân hàng như SoFi được phép cung cấp crypto."