Hifi Finance (HIFI) là gì? Tổng quan nền tảng lending với lãi suất cố định trên Ethereum

Trong thế giới DeFi nơi phần lớn các khoản vay sử dụng lãi suất biến đổi, Hifi Finance mang đến một giải pháp khác biệt: cho vay với lãi suất cố định, lấy cảm hứng từ The Yield Protocol.

Vậy điều gì làm Hifi trở nên đặc biệt? Cùng Allinstation tìm hiểu chi tiết về dự án, sản phẩm và tiềm năng của token HIFI qua bài viết bên dưới!

Hifi Finance (HIFI) là gì?

Hifi Finance (trước đây là Mainframe) là một giao thức lending được xây dựng trên Ethereum, cho phép người dùng vay và cho vay tài sản số với lãi suất cố định, thời gian đáo hạn xác định. Hifi sử dụng mô hình phát hành tài sản tổng hợp gọi là hToken (ví dụ: hUSDC) để tách biệt giữa người vay và người cho vay, tối ưu hóa tính thanh khoản và sự minh bạch cho cả hai bên.

Ngoài các tài sản truyền thống như ETH hay USDC, Hifi còn mở rộng hỗ trợ Real World Assets (RWA) và NFT dưới dạng tài sản thế chấp, giúp kết nối tài chính truyền thống với DeFi một cách liền mạch.

HIFI Website

Hệ sinh thái Hifi Finance

Hifi Finance không chỉ là một giao thức lending đơn thuần, mà còn đang xây dựng một hệ sinh thái đa sản phẩm nhằm mở rộng ứng dụng thực tiễn của DeFi trong cả thế giới số và thế giới thực. Dưới đây là các thành phần nổi bật tạo nên hệ sinh thái Hifi

HIFI Ecosystem

Hifi Lending Protocol

Cốt lõi của hệ sinh thái, đây là nền tảng cho vay với lãi suất cố định trên Ethereum. Giao thức phát hành các hToken (như hUSDC, hETH) đại diện cho khoản vay đến hạn. Người vay gửi tài sản thế chấp để mint hToken, còn người cho vay mua hToken với giá chiết khấu và nhận lợi nhuận khi đáo hạn. Cơ chế này minh bạch, dễ dự đoán và thân thiện với người dùng.

Hifi Labs

Đơn vị nghiên cứu và phát triển sản phẩm trong hệ sinh thái Hifi. Hifi Labs chịu trách nhiệm thử nghiệm, sáng tạo và phát triển các module NFT, DeFi mới cũng như hợp tác với các tổ chức, nghệ sĩ và builder để mở rộng hệ sinh thái qua nhiều hướng đi sáng tạo.

Pooled NFT

Hifi phát triển cơ chế gộp NFT lại thành các nhóm thanh khoản, giúp cải thiện khả năng thanh khoản cho NFT – một thị trường vốn kém thanh khoản.

Cơ chế hoạt động:

• Người dùng gửi NFT vào nhóm theo từng bộ sưu tập cụ thể.
• Nhận lại Pool Token đại diện quyền sở hữu.
• Có thể đổi Pool Token để rút ngẫu nhiên một NFT khác cùng nhóm.

Pooled NFT là một bước tiến trong việc xây dựng thị trường NFT hiệu quả hơn và mang tính DeFi cao hơn

HIFI Pool NFT

Sheet Heads

Một bộ sưu tập NFT độc đáo được xây dựng hoàn toàn trên Google Sheets. Đây là nỗ lực kết nối yếu tố sáng tạo, cộng đồng và giá trị sưu tầm NFT theo cách gần gũi, dễ tiếp cận. Dự án cũng thể hiện tinh thần thử nghiệm Web3 vui nhộn và mở rộng nhận diện thương hiệu Hifi.

HIFI Sheethead

Crown Ribbon

Crown Ribbon là một module mới trong hệ sinh thái, đang trong quá trình phát triển. Dự kiến sẽ đóng vai trò như một lớp tích hợp nâng cao giữa NFT, DeFi và tài sản có thể lập trình, mở rộng tính ứng dụng tài chính của NFT và các giao thức truyền thống trên Hifi.

Sablier Intergation

Hifi tích hợp giao thức Sablier để hỗ trợ các hình thức phân phối dòng tiền theo thời gian như trả lương, vesting token hoặc airdrop minh bạch. Việc này giúp tăng tính tiện dụng của hệ sinh thái, đặc biệt trong môi trường DAO hoặc doanh nghiệp Web3.

HIFI Sablier

Real World Assets (RWA) trên Hifi

Hifi cho phép người dùng sử dụng các tài sản vật lý như bất động sản, xe cổ, hàng hóa cao cấp làm tài sản thế chấp để vay vốn trên nền tảng. Những tài sản này được đánh giá, kiểm định, và sau đó token hóa thành NFT đại diện quyền sở hữu. NFT đó sẽ được nạp vào giao thức Hifi như một collateral (tài sản đảm bảo) cho khoản vay hToken.

Ví dụ nổi bật: Chiếc Volkswagen Type 2 DeLuxe Microbus đời 1952 là một trong những ví dụ thực tế đầu tiên. Xe thuộc sở hữu của Kevin Bradburn, CEO của Orchard Securities.

• Tài sản này được định giá, kiểm định và chuyển hóa thành NFT.
• Sau đó NFT này được sử dụng để thế chấp và mint hToken trên Hifi.
• Người sở hữu có thể vay USDC/ETH, còn tài sản sẽ được giữ trong trạng thái khóa an toàn cho đến khi khoản vay được hoàn trả.

Lợi ích của RWA trên Hifi

• Giải phóng thanh khoản tài sản truyền thống: Người dùng có thể giữ quyền sở hữu vật lý, nhưng vẫn có thể khai thác giá trị tài sản để phục vụ nhu cầu tài chính.
• Mở rộng người dùng DeFi: Không chỉ dành cho nhà đầu tư crypto, Hifi có thể tiếp cận các nhà đầu tư, nhà sưu tầm, hoặc doanh nghiệp sở hữu tài sản thực.
• Minh bạch hợp pháp: Các RWA được kiểm định, thẩm định và minh bạch nhờ NFT – hạn chế rủi ro gian lận.
• Tăng độ tin cậy cho DeFi: Việc gắn tài sản DeFi với tài sản có giá trị thực giúp giảm rủi ro biến động và tăng sức hấp dẫn với các tổ chức tài chính truyền thống.

Cơ chế hoạt động của Hifi Protocol

Hifi Protocol có ba nhóm người sử dụng:

• Người cho vay: Mua hoặc mint tài sản hTokens với giá chiết khấu, khoản tiền gốc bị khóa đến khi đáo hạn, có thể bán trước khi đáo hạn.
• Người vay: Ký gửi tài sản thế chấp và rút hTokens dựa trên tài sản thế chấp, bán hTokens để lấy mã thông báo cơ bản và khóa tỷ lệ vay, có thể trả lại khoản hTokens đã mượn trước đáo hạn.
• Người thêm thanh khoản: Cung cấp thanh khoản để người cho vay và người vay trao đổi giữa hTokens và tài sản gốc, thường thêm thanh khoản cho cặp hUSDC/USDC trong Pool AMM của Hifi Protocol.

Cơ chế hoạt động của Hifi xoay quanh 3 nhóm chính

Lộ trình phát triển 2024-2025

Hifi Finance sẽ tập trung vào:

• Mở rộng tích hợp Real World Assets (xe cộ, tài sản số hóa)
• Giải quyết thanh khoản cho các thị trường hToken
• Ra mắt phiên bản nâng cấp cho AMM và giao diện người dùng
• Nâng cấp mô hình kinh tế HIFI token, mở rộng tiện ích staking, fee sharing
• Tăng cường tuân thủ pháp lý để tiếp cận nhà đầu tư tổ chức bán lẻ

Thông tin Token HIFI và Tokenomics

Token data

• Tên token: Hifi Finance
• Mã: HIFI
• Blockchain: Ethereum
• Loại token: ERC-20
• Contract: 0x4b9278b94a1112cad404048903b8d343a810b07e
• Cung lưu thông: 127,366,658 HIFI
• Tổng cung hiện tại: 140,596,765 HIFI

Phân bổ token HIFI

• Airdrop: 1%
• Hifi Labs: 19.8% (mở khóa tuyến tính trong vòng 2 năm)
• MFT Holder: 79.2% (chuyển đổi từ Mainframe token với tỉ lệ 100:1)

Đội ngũ vận hành Hifi Finance

• Mick Hagen – Nhà sáng lập: Thành lập Mainframe vào năm 2017, ban đầu là một nền tảng nhắn tin phi tập trung. Dưới sự dẫn dắt của ông, dự án đã chuyển hướng sang lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi) và đổi tên thành Hifi Finance.
• Doug Leonard – Giám đốc điều hành (CEO): Gia nhập đội ngũ từ năm 2018 và đảm nhận vai trò CEO từ năm 2020 sau khi Mick Hagen rút lui. Doug Leonard đã dẫn dắt Hifi phát triển giao thức cho vay với lãi suất cố định và mở rộng sang các lĩnh vực như tài sản thực (RWA) và NFT.

Nhà đầu tư và đối tác của Hifi Finance

Đang cập nhật…

Tổng kết

Hifi Finance không chỉ là một giao thức lending truyền thống trong thế giới DeFi, mà đang từng bước xây dựng một hệ sinh thái tài chính toàn diện, nơi tài sản số, tài sản thực và cả NFT đều có thể được tận dụng hiệu quả.

Với cơ chế lãi suất cố định, mô hình hToken dễ hiểu, tích hợp Pooled NFT, hỗ trợ Real World Assets (RWAs) và kết nối với các giao thức như Sablier, Hifi đang tạo ra một nền tảng mở, minh bạch và thân thiện với người dùng, đặc biệt là những ai đang tìm kiếm giải pháp tài chính ổn định, dài hạn trên blockchain.

Tầm nhìn đưa tài sản ngoài đời thực lên DeFi của Hifi là bước tiến lớn giúp thu hẹp khoảng cách giữa Web3 và thế giới tài chính truyền thống. Nếu tiếp tục duy trì tốc độ phát triển này và mở rộng ứng dụng thực tiễn, Hifi hoàn toàn có tiềm năng trở thành một trong những giao thức lending hàng đầu của kỷ nguyên DeFi 2.0.

Muốn nhận tin tức sớm nhất về thị trường và các dự án? Anh em hãy tham gia tại đây nhé.