Нова система BRICS може змінити світову фінансову систему

Зіткнувшись із глобальною фінансовою системою, якою домінує Вашингтон, BRICS прискорюють впровадження альтернативної платіжної мережі: BRICS Pay. Цей проєкт, який підтримує блок, розширений до десяти країн, має на меті зменшити залежність від SWIFT та санкцій США. Це не просто технічна ініціатива, а стратегічна ставка на переформатування світового монетарного порядку та утвердження фінансового суверенітету у багатополярному світі.

Архітектура, що розвивається: основи BRICS Pay

У жовтні 2024 року в Москві було представлено прототип BRICS Pay, що стало конкретним кроком у створенні неконтрольованої Заходом транскордонної платіжної системи.

BRICS Pay позиціонується як децентралізований протокол фінансових повідомлень, розроблений для здійснення транзакцій у національних валютах між країнами-учасниками блоку, оминаючи мережу SWIFT.

Згідно зі звітом GIS, система має бути відкритою (open-source), без обов’язкових комісій, і здатною обробляти до 20 000 повідомлень на секунду. Вона базується на технічній архітектурі, спрямованій на інтероперабельність між національними мережами без централізованого контролю. Принцип простий: кожна країна керує власним вузлом, зберігаючи сумісність із усією мережею.

Існуючі інфраструктури країн-учасниць формують основу цього амбітного проєкту. Ось основні елементи, що складають технічний хребет BRICS Pay:

• Росія: SPFS (System for Transfer of Financial Messages) — прямий аналог SWIFT;

• Китай: CIPS (Cross-Border Interbank Payment System), у поєднанні з UnionPay;

• Індія: UPI (Unified Payments Interface) — масштабна система миттєвих платежів;

• Бразилія: Pix — успішна державна платформа, яку часто наводять як приклад інновацій;

• Спільна мета: інтегрувати ці мережі через стандартизовані протоколи для забезпечення безперешкодних транзакцій між країнами BRICS.

Попри цю міцну основу, єдиної чи повністю функціональної версії системи ще не існує. Робота з інтеграції SPFS з іншими платформами все ще перебуває на пілотному етапі.

Залишається вирішити багато технічних викликів: стандартизація повідомлень, безпека передачі, ефективна інтероперабельність і відповідність регуляторним вимогам кожної держави. На цьому етапі проєкт BRICS Pay більше нагадує технологічну амбіцію, ніж робочий інструмент.

Інструмент суверенітету проти санкцій США

Поза технічними питаннями, цей проєкт вписується у політичну логіку протистояння американській фінансовій гегемонії. Стратегічне використання долара як важеля санкцій, зокрема проти Росії та Ірану, підживило прагнення країн Глобального Півдня створити паралельну мережу.

Замороження російських резервів після вторгнення в Україну у 2022 році стало сигналом тривоги. Багато країн, що розвиваються, сприйняли цю ситуацію як попередження, побачивши у своїй залежності від доларової системи вразливість.

У цьому контексті тиск з боку Дональда Трампа, який повернувся до влади з агресивною риторикою, зміцнив згуртованість BRICS. Президент США пригрозив запровадити тарифи до 100 % для будь-якої країни, що прийме спільну валюту BRICS, і додаткові 10 %, якщо будуть створені альтернативні системи до долара.

Ці заходи парадоксально прискорили пошук альтернатив. У 2024 році 90 % торгівлі Росії з іншими членами BRICS вже здійснювалося у національних валютах. Тим часом Індія активізувала двосторонні угоди в рупіях із Китаєм та Еміратами, а Бразилія посилила фінансову співпрацю з Пекіном.

Ці кроки ще не становлять скоординованого наступу на долар, але свідчать про намір кількох великих економік створити автономні механізми обміну, хоча й фрагментовані.

У короткостроковій перспективі повністю інтегрована система здається недосяжною через різноманітність регуляторних норм, неконвертованість окремих валют та внутрішні геополітичні суперечності. Однак ідея валюти BRICS для торгових розрахунків, забезпеченої кошиком валют або сировинних товарів, викликає дедалі більший інтерес. Такий інструмент, що поєднує технологічні інновації та дипломатичний компроміс, може стати містком до поступової дезінтермедіації долара без негайного системного шоку.