Фінансовий сектор потрясений! SWIFT також не витримав!

За ексклюзивною інформацією іноземного ЗМІ The Big Whale, міжнародний гігант фінансових комунікацій SWIFT співпрацює з кількома великими міжнародними банками (включаючи BNP Paribas та BNY Mellon), обравши Ethereum Layer2 мережу Linea як тестову платформу для блокчейну, намагаючись перенести свою традиційну систему міжбанківських платіжних повідомлень "на ланцюг".

Відомо, що проект просувається основним розробником Ethereum Consensys, вже залучив понад десять глобальних фінансових інститутів і в найближчі місяці перейде до етапу реального впровадження. Один із внутрішніх співробітників банку-учасника зазначив: "Ця співпраця може стати початком великої технологічної трансформації для глобальної міжбанківської платіжної системи".

Якщо в майбутньому ця співпраця буде офіційно оголошена, це стане не лише технічним етапом, а й може позначити історичний поворотний момент:Широке застосування блокчейну та стейблкоїнів вже підриває технічну основу таких старих фінансових інфраструктур, як SWIFT, змушуючи їх зробити перший крок до трансформації.

Хто такий SWIFT? Наскільки важливе його місце?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) заснований у 1973 році, штаб-квартира знаходиться в Бельгії, є "суперцентром" для передачі фінансових повідомлень (наприклад, платіжних інструкцій, підтверджень клірингу, розрахунків коштів тощо) між банками по всьому світу.

Простіше кажучи, SWIFT — це як "супер WeChat-група" для банків по всьому світу. Він не займається зберіганням грошей чи переказами, а лише безпечно передає інструкції між банками про те, "скільки А повинен переказати В".

На даний момент SWIFT з'єднує понад 11 000 фінансових установ у понад 200 країнах і регіонах, щодня обробляючи понад 42 мільйони фінансових повідомлень. Він відіграє роль "нервового центру" у глобальній торгівлі, міжнародних переказах, біржових угодах і клірингу.

Однак ця високо централізована мережева система також стикається з багатьма проблемами:

• Низька ефективність: цикл міжнародних платежів часто становить 1~3 робочих дні, що залежить від кількості банків-посередників і національних регуляцій;

• Висока вартість: кожна транзакція включає комісію посередників;

• Погана прозорість: маршрут і статус платежу неясні, важко відстежити;

• Геополітичні ризики: останніми роками SWIFT неодноразово використовувався як інструмент фінансових санкцій (наприклад, виключення Росії зі SWIFT), що підкреслює його стратегічну чутливість через високу централізацію.

У цьому контексті технологія блокчейн із властивою їй децентралізацією, прозорістю та високою ефективністю розглядається як потенційна відповідь на "застарілу структуру" SWIFT.

Чому саме Linea?

Linea — це Ethereum Layer2 мережа, розроблена Consensys, яка використовує технологію ZK-Rollup (zero-knowledge rollup) і має такі основні переваги:

• Захист приватності: ZK-технологія дозволяє підтверджувати достовірність транзакцій без розкриття самих даних, що відповідає подвійним вимогам банків щодо комплаєнсу та конфіденційності;

• Висока продуктивність, низькі витрати: порівняно з основною мережею Ethereum, Layer2 може обробляти більший обсяг транзакцій за нижчою ціною;

• Сумісність з основною мережею Ethereum: безшовна інтеграція з існуючими стейблкоїнами, RWA, DeFi-компонентами;

• Підтримка корпоративного рівня: підтримується Consensys, має можливості та репутацію для обслуговування великих інституцій.

У порівнянні з іншими ланцюгами, Linea пропонує "регуляторно дружнє високопродуктивне середовище на ланцюгу", що робить її ідеальним вибором для SWIFT в умовах сучасного регуляторного тиску.

Згідно з ринковими даними, після появи цієї новини ціна токена Linea за день зросла більш ніж на 14% і наразі залишається у верхній частині зростаючого діапазону, значно випереджаючи ринок.

Що означає "ончейн" SWIFT?

Якщо SWIFT частково або повністю перенесе свою систему передачі повідомлень на блокчейн, це матиме такі наслідки:

1. Зниження вартості та часу міжнародних платежів

Ончейн-системи, що працюють на архітектурі ZK-Rollup та інших L2, можуть забезпечити підтвердження транзакцій за секунди, значно скорочуючи кількість посередників і відповідні витрати. Для нинішньої системи SWIFT, де переказ може тривати до трьох днів, це якісний стрибок.

2. Підвищення прозорості та відстежуваності фінансів

Ончейн-записи можуть бути перевірені та аудовані уповноваженими сторонами, що значно підвищує можливості боротьби з відмиванням грошей та комплаєнсу. Одночасно, реальний статус транзакцій підвищує прозорість і довіру до фінансових операцій.

3. Гнучкіші розрахунки активів

У майбутньому SWIFT зможе передавати не лише "платіжні інструкції", а й "самі активи". На ланцюгу активи, такі як стейблкоїни, державні облігації, векселі, можуть бути реалізовані через смарт-контракти, що дозволяє досягти миттєвого клірингу (settlement finality).

4. Створення глобального єдиного стандарту платежів

Блокчейн має природну глобальну універсальність, на відміну від фрагментованих стандартів традиційних фінансів. Якщо SWIFT створить єдиний стандарт на цій основі, це може стати основою для наступного покоління глобальної платіжної інфраструктури.

Хто виграє першим? Хто може залишитися за бортом?

Потенційні переможці:

• Екосистема Ethereum: інтеграція Linea зі SWIFT принесе основній мережі Ethereum значний потік капіталу та нові сценарії використання;

• Емітенти стейблкоїнів (наприклад, USDC, DAI): відіграватимуть ключову роль у ончейн-розрахунках;

• Постачальники ончейн-комплаєнс сервісів (наприклад, Chainalysis, Fireblocks): виграють від попиту на регуляторно дружню інфраструктуру;

• Розробники модульних DeFi-компонентів: надають базові функції, такі як системи облікових записів, AML-інструменти, платіжні інтерфейси тощо.

Потенційні постраждалі:

• Банки-посередники (Correspondent Banks): у системі SWIFT заробляють на "каналах переказу", але якщо ці маршрути будуть замінені ончейн-смарт-контрактами, їх бізнес-модель опиниться під загрозою;

• Традиційні клірингові та платіжні мережі: якщо не зможуть швидко перейти на блокчейн, можуть бути витіснені;

• Національні платіжні системи з низьким рівнем технологій: поступово втратять конкурентоспроможність у порівнянні з глобальними ончейн-платіжними системами.

Підсумок

Це не перша спроба SWIFT впровадити блокчейн. Раніше він вже співпрацював із Chainlink для дослідження міжланцюгової комунікації та з Euroclear для тестування клірингу цифрових облігацій. Але цього разу вибір перенести основну систему повідомлень на публічний ланцюг, представлений Linea, є найбільш "децентралізованою" спробою в історії SWIFT.

Чи дійсно SWIFT у майбутньому "піде на ланцюг", ще належить офіційному оголошенню. Але навіть якщо це лише тестовий етап, вже зараз це є потужним сигналом: старий порядок глобальної системи міжнародних платежів переживає технологічно вимушену революцію.

Автор: Bootly