- BNY Mellon исследует возможность использования токенизированных депозитов на базе блокчейна для модернизации платежной инфраструктуры.
- JPMorgan и HSBC запустили пилотные проекты токенизированных депозитов для более быстрых и дешевых трансграничных переводов.
- Глобальные банки внедряют блокчейн, поскольку новые регуляции усиливают доверие к инновациям в сфере цифровых активов.
Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon) исследует использование токенизированных депозитов в рамках своих постоянных усилий по модернизации платежной инфраструктуры.
Эта инициатива направлена на то, чтобы позволить клиентам осуществлять платежи с использованием технологии блокчейн, что отражает более широкий сдвиг среди мировых финансовых институтов в сторону внедрения цифровых активов.
По словам Карла Слабицки, исполнительного владельца платформы Treasury Services в BNY Mellon, проект соответствует работе банка по улучшению мгновенных и трансграничных платежей в реальном времени.
Токенизированные депозиты, по его словам, могут позволить банкам «преодолеть ограничения устаревших технологий», оптимизируя перемещение депозитов и платежей как внутри собственных экосистем, так и, в перспективе, на более широком финансовом рынке по мере развития отраслевых стандартов.
Бизнес по казначейским услугам BNY Mellon ежедневно обрабатывает примерно 2,5 триллиона долларов платежей, что подчеркивает потенциальный масштаб и влияние этой инновации.
Банк рассматривает блокчейн как инструмент для ускорения, повышения эффективности и безопасности транзакций — видение, которое разделяют несколько ведущих игроков мирового банковского сектора.
Банки движутся к платежам на базе блокчейна
Токенизированные депозиты по сути являются цифровыми представлениями клиентских депозитов, предоставляя право требования к коммерческому банку.
В отличие от традиционных переводов, которые могут занимать несколько дней для завершения, транзакции с использованием токенизированных депозитов обрабатываются на блокчейн-рельсах, что обеспечивает мгновенное проведение расчетов.
Сторонники утверждают, что эта модель может снизить издержки и позволить проводить транзакции 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
Шаг BNY Mellon последовал за аналогичными экспериментами других крупных институтов.
JPMorgan Chase & Co. в июне запустил пилотную программу для собственного токена JPMD, который представляет долларовые депозиты в банке.
Тем временем HSBC Holdings Plc в сентябре внедрила сервис токенизированных депозитов, предоставив корпоративным клиентам возможность более эффективно и безопасно переводить валюту через границы.
В Европе импульс распространился на совместные усилия между банками.
Консорциум из девяти финансовых институтов — включая UniCredit SpA, ING Groep NV и DekaBank — объявил о планах совместно разработать стейблкоин, токен на базе блокчейна, привязанный к фиатной валюте и обеспеченный ликвидными активами, такими как государственные ценные бумаги.
Динамика отрасли и регуляторная определенность
Возобновленный интерес банковской отрасли к блокчейну происходит на фоне растущей регуляторной определенности в отношении цифровых активов.
В Соединенных Штатах недавно были введены регуляции для стейблкоинов, а в Европейском союзе внедряется рамочная программа Markets in Crypto-Assets (MiCA).
Эти события придают традиционным финансовым институтам больше уверенности для экспериментов с платежными решениями на базе блокчейна.
BNY Mellon, один из крупнейших кастодианов в мире с активами под управлением или обслуживанием на сумму 55,8 триллиона долларов, постоянно участвует в блокчейн-инициативах.
В июле банк объявил о сотрудничестве с Goldman Sachs Group Inc. для использования блокчейна с целью ведения реестра собственности на фонды денежного рынка.
Кроме того, BNY Mellon входит в число более 30 глобальных финансовых институтов, сотрудничающих с Swift для разработки общего реестра на базе блокчейна для мгновенных трансграничных платежей.
Изучение токенизированных депозитов является еще одним шагом в рамках более широкой стратегии цифровой трансформации BNY Mellon.
По мере того как финансовая система продолжает постепенную эволюцию в сторону токенизированных и поддерживаемых блокчейном активов, инициативы BNY Mellon подчеркивают, как традиционные институты адаптируются к децентрализованному будущему — будущему, где эффективность, прозрачность и совместимость могут переопределить глобальные финансы.
