WeFi делает ставку на «деобанкинг», поскольку криптовалюта ищет опору в мейнстриме

Когда в июне этого года в Национальном конференц-центре имени королевы Сирикит в Бангкоке собралось более 2,000 человек, это зрелище вполне могло сойти за технический митинг или даже поп-концерт. Появления знаменитостей, сертификат о попадании в Книгу рекордов Гиннесса и розыгрыш призов Ferrari стали главными событиями дня. Но за всей этой театральностью скрывался... WeFi пытался ответить на извечный вопрос: может ли криптобанкинг стать обычным банкингом?

Создание банка на основе блокчейна

Компания WeFi, основанная Максимом Сахаровым и Ривом Коллинзом, одним из создателей Tether, называет себя «деобанком» — децентрализованным ончейн-банком. Суть в том, что необанки, несмотря на свои элегантные мобильные приложения, всё ещё полагаются на традиционную банковскую инфраструктуру. Эта зависимость часто приводит к комиссиям, задержкам и регуляторным проблемам, унаследованным от старой системы.

Модель WeFi иная. Она полностью основана на криптовалютных рельсах, предлагая некастодиальные счета, доходность в стейблкоинах, карты для повседневных расходов и даже снятие средств в банкоматах. По словам Сахарова: «Мы не чиним систему. Мы перестраиваем её в блокчейне».

От финансовой изоляции к дизайну, ориентированному на мобильные устройства

Амбиции компании простираются далеко за пределы первых последователей. 1.4 миллиарда человек остаются без банковского обслуживания миру, значительная доля которых приходится на Азию. Такие страны, как Филиппины и Малайзия, иллюстрируют этот разрыв: широкое использование мобильных телефонов, но зависимость от наличных или дорогостоящих каналов денежных переводов.

WeFi ориентирован на эту демографическую группу, предлагая мобильный интерфейс, напоминающий знакомые финтех-приложения. Идея заключается в том, чтобы упростить обучение: пользователи управляют балансами токенизированных фиатных и криптовалютных средств с помощью простых инструментов для платежей, сбережений и переводов. Внутри платформы смарт-контракты управляют вознаграждениями за стейкинг и программируемыми финансовыми функциями, но интерфейс стремится быть простым и понятным.

Обеспечение соответствия требованиям с сохранением децентрализации

Один из самых сложных вопросов для любого эксперимента с криптовалютным банкингом — это регулирование. WeFi придерживается так называемой «стратегии распределённого лицензирования». Её корпоративные компании имеют лицензию на оказание финансовых услуг в Канаде и зарегистрированы в качестве VASP в Чехии, а также подаются дополнительные заявки в других юрисдикциях.

Сами счета не являются кастодиальными, то есть их активами управляют пользователи, а не компания. Это различие снижает прямые обязательства компании по идентификации клиентов. Но это не исключает контроль со стороны регулирующих органов. Мировые органы власти всё чаще проверяют доходность стейблкоинов и DeFi- сферы услуг, в которых WeFi обещает доходность до 18% по депозитам.

Баланс между зрелищем и стратегией

На саммите в Бангкоке WeFi попал в Книгу рекордов Гиннесса для одновременного участия в прямой трансляции на YouTube — 121 348 во время предыдущего мероприятия. Это признание было символичным. В секторе, который часто обвиняют в завышении показателей, наличие сертифицированной метрики имело значение. В сочетании с розыгрышем Ferrari и поддержкой знаменитостей эта кампания подчеркнула, насколько важной частью борьбы за легитимность в сфере криптовалютных финансов стала видимость.

Но видимость — это не то же самое, что принятие. Сейчас задача заключается в том, сможет ли сочетание самоконтроля, лицензирования и удобной для потребителя упаковки выжить за пределами конференции. Аналогичные обещания в секторе столкнулись с сопротивлением со стороны регулирующих органов или проблемами безопасности.

На пути к десятилетию «ончейн»-банкинга

Заглядывая в будущее, Сахаров и его команда описывают десятилетний горизонт, в котором криптовалюты будут лежать в основе большинства финансовых транзакций. Они предвидят повсеместное использование высокодоходных счетов в стейблкоинах, ончейн-кредитов и программируемых систем расчета заработной платы. WeFi — один из нескольких проектов, экспериментирующих с моделью «ончейн-банковского счета» — подходом, сочетающим стейблкоины, DeFi протоколы и сети карт для создания учетных записей, которые можно проверять, программировать и которые можно взаимодействовать с фиатными системами.

Пока неясно, выдержат ли эти эксперименты практические требования соответствия требованиям, защиты пользователей и волатильности рынка. На данный момент, благодаря кампании по привлечению внимания общественности, WeFi стал одним из самых заметных проектов по превращению блокчейн-банкинга из нишевой идеи в услугу, знакомую рядовым потребителям.