Relatório do OCC revela que grandes bancos dos EUA encerraram contas de empresas de criptoativos com base em risco reputacional

Resumo rápido

• O OCC divulgou conclusões preliminares de que nove dos principais bancos dos EUA restringiram serviços financeiros a setores legais específicos, incluindo a indústria de criptoativos.
• A prática, conhecida como “debanking”, envolveu a recusa de serviços ou a aplicação de uma análise mais rigorosa baseada em risco reputacional, e não em risco financeiro objetivo.
• O Controlador Jonathan Gould afirmou que as ações dos bancos constituem um uso inadequado das suas licenças concedidas pelo governo, e o OCC comprometeu-se a investigar.

O Office of the Comptroller of the Currency (OCC) divulgou um relatório preliminar indicando que os nove maiores bancos dos EUA impuseram restrições à prestação de serviços financeiros a vários setores legais, incluindo notavelmente empresas de criptomoedas. Esta prática, comumente chamada de “debanking”, ocorreu entre 2020 e 2023, período durante o qual os bancos recusaram-se a oferecer serviços ou submeteram clientes a uma análise além dos riscos financeiros reais. As conclusões do OCC sugerem que os bancos frequentemente negaram serviços a setores com base em classificações amplas, em vez de uma análise individualizada, objetiva e baseada no risco.

O OCC está comprometido em acabar com esforços que instrumentalizam as finanças. Leia as conclusões preliminares do OCC da sua revisão de supervisão das atividades de debanking nos nove maiores bancos nacionais. pic.twitter.com/XWfbCheo91

— OCC (@USOCC) 10 de dezembro de 2025

O Controlador da Moeda, Jonathan Gould, descreveu a implementação dessas políticas pelos bancos como “lamentável”, enfatizando que foi um uso inadequado das suas licenças concedidas pelo governo e do seu poder de mercado. O relatório constatou que os setores que enfrentaram maiores dificuldades para garantir serviços bancários incluíram petróleo e gás, empresas de armas de fogo, fabricantes de tabaco e cigarros eletrônicos e, de forma crítica, empresas de criptomoedas. Muitas das políticas dos bancos foram divulgadas publicamente e vinculadas a metas ambientais, sociais e de governança (ESG), com algumas instituições também intensificando as análises em resposta a cobertura negativa da mídia.

Regulador responde a alegações da Câmara e debanking ilegal

A revisão do OCC foi inicialmente lançada após uma ordem executiva para investigar bancos por potencialmente barrar clientes com base em crenças políticas ou religiosas, ou por se envolverem em certas atividades, como criptomoedas. Após a divulgação de um relatório da equipe majoritária do House Financial Services Committee alegando uma campanha “Chokepoint 2.0” de 2021 ao início de 2025 para desencorajar bancos de atender empresas de ativos digitais, o Controlador Gould concordou em grande parte com a premissa central.

O relatório da Câmara argumentou que uma série de declarações políticas interagências, programas de supervisão e orientações contábeis criaram incerteza jurídica e aumentaram o “risco reputacional” para bancos que atendiam empresas de ativos digitais. O efeito cumulativo dessas ações teria resultado em pelo menos 30 encerramentos de contas e um efeito inibidor que levou a inovação para fora do país, limitando o acesso dos consumidores dos EUA a sistemas de pagamento regulados. O OCC está agora comprometido em investigar o papel dos maiores bancos no debanking de clientes de ativos digitais, com a intenção declarada de responsabilizar as instituições por qualquer debanking ilegal.

Mudança regulatória mais ampla contra o risco reputacional

O OCC irá remover referências a “risco reputacional” das suas orientações e, juntamente com o FDIC, proporá a eliminação desse conceito dos programas de supervisão. A agência também prometeu garantir que o acesso financeiro seja baseado em análises objetivas e baseadas no risco. Esta mudança ocorre após o OCC, FDIC e Federal Reserve retirarem declarações anteriores sobre “risco cripto” e emitirem uma nova em julho que reformulou a gestão de risco sem desencorajamento generalizado.

Enquanto isso, Sergey Nazarov, cofundador da Chainlink, mantém uma forte convicção de que as finanças descentralizadas (DeFi) atualmente têm cerca de 30% de adoção global e estão no caminho para alcançar adoção total até 2030. Ele afirma de forma crítica que a clareza regulatória, especialmente do governo dos EUA, é o catalisador vital para investidores institucionais. Essa clareza é necessária para construir confiança, permitindo que eles aloque capital significativo em protocolos DeFi. Para que essa integração mainstream ocorra, Nazarov destaca a necessidade de avanços cruciais na automação da conformidade e no aprimoramento da infraestrutura para fluxos de capital eficientes.

Assuma o controle do seu portfólio de criptoativos com o MARKETS PRO, o conjunto de ferramentas analíticas da DeFi Planet.