Lendingblock: otwarta platforma pożyczek cyfrowych aktywów

Czym jest Lendingblock

Przyjaciele, wyobraźcie sobie, że macie trochę Bitcoina lub Ethereum, nie chcecie ich sprzedawać, ale chcielibyście, aby przynosiły wam dodatkowy zysk, albo pilnie potrzebujecie środków na bieżące wydatki, lecz nie chcecie pozbywać się swoich kryptowalut. W takiej sytuacji Lendingblock działa jak „lombard” lub „bank” dla cyfrowych aktywów – oferuje otwartą platformę, na której posiadacze kryptowalut mogą je pożyczać innym, zarabiając na odsetkach, a osoby potrzebujące kryptowalut mogą zaciągnąć pożyczkę, zastawiając inne swoje cyfrowe aktywa. Najważniejsze jest to, że wszystkie pożyczki są „w pełni zabezpieczone”, podobnie jak w lombardzie, gdzie wartość zastawionego złota musi być wyższa niż kwota pożyczki – dzięki temu ryzyko obu stron jest znacznie ograniczone.

Lendingblock kieruje swoją ofertę do szerokiego grona użytkowników – zarówno do zwykłych posiadaczy kryptowalut, jak i profesjonalnych inwestorów instytucjonalnych, takich jak fundusze hedgingowe, animatorzy rynku czy giełdy kryptowalut. Jego głównym celem jest rozwiązanie problemu płynności w świecie kryptowalut, umożliwiając bardziej elastyczne wykorzystanie cyfrowych aktywów.

Typowy proces wygląda następująco: jeśli jesteś pożyczkodawcą, możesz na platformie wystawić ofertę pożyczki określonej kryptowaluty wraz z oczekiwaną stopą procentową; jeśli jesteś pożyczkobiorcą, wybierasz potrzebną kryptowalutę i przedstawiasz swój zastaw. Platforma Lendingblock działa jak inteligentny system dopasowujący, pomagając znaleźć najodpowiedniejszego partnera transakcji. Po udanym dopasowaniu warunki pożyczki są blokowane za pomocą inteligentnego kontraktu (Smart Contract – automatycznie wykonywana, niezmienialna cyfrowa umowa), co zapewnia ochronę obu stron.

Wizja projektu i propozycja wartości

Wizją Lendingblock jest stworzenie w gospodarce kryptowalutowej infrastruktury podobnej do tradycyjnego rynku pożyczek papierów wartościowych. Pożyczki papierów wartościowych to bardzo dojrzały segment tradycyjnych finansów, który zwiększa efektywność i płynność rynku. Lendingblock chce przenieść ten sprawdzony model do świata blockchain, umożliwiając łatwe pożyczanie i zaciąganie pożyczek na aktywach cyfrowych, podobnie jak na akcjach czy obligacjach.

Projekt chce rozwiązać kluczowe problemy, takie jak:

• Zwiększenie wykorzystania aktywów: umożliwienie długoterminowym posiadaczom kryptowalut zarabiania dodatkowych środków poprzez ich pożyczanie, bez konieczności sprzedaży.
• Poprawa płynności rynku: umożliwienie instytucjom i osobom fizycznym szybkie pozyskanie potrzebnych kryptowalut na transakcje lub bieżące wydatki, bez konieczności sprzedaży własnych aktywów, co pozwala uniknąć utraty okazji inwestycyjnych lub niepotrzebnych kosztów podatkowych.
• Zapewnienie przejrzystego i bezpiecznego środowiska pożyczkowego: wykorzystanie technologii blockchain i inteligentnych kontraktów, aby proces pożyczkowy był transparentny, sprawiedliwy i bezpieczny.

W porównaniu z podobnymi projektami, Lendingblock wyróżnia się skupieniem na w pełni zabezpieczonych pożyczkach kryptowaluta–kryptowaluta. Oznacza to, że nie obsługuje pożyczek w walutach fiat (np. dolar, juan), co pozwala częściowo uniknąć złożonych kwestii regulacyjnych związanych z walutami tradycyjnymi. Ponadto Lendingblock kładzie nacisk na zgodność regulacyjną i wykonalność prawną, dążąc do działania w ramach obowiązującego prawa.

Charakterystyka technologiczna

Lendingblock wykorzystuje model hybrydowy, przypominający fabrykę z automatyczną linią produkcyjną (część blockchainowa) i profesjonalną obsługą ręczną (część scentralizowana), łącząc efektywność z bezpieczeństwem.

• Inteligentne kontrakty: rdzeń umów pożyczkowych działa na inteligentnych kontraktach Ethereum (Ethereum Smart Contract). Inteligentny kontrakt to automatycznie wykonywana umowa – gdy spełnione są warunki, następuje automatyczny transfer zastawu, wypłata odsetek czy spłata pożyczki, co minimalizuje ingerencję człowieka i potencjalne spory.
• Możliwości międzyłańcuchowe: aby umożliwić pożyczki pomiędzy różnymi kryptowalutami, Lendingblock wykorzystuje orakle (Oracle – most między danymi spoza blockchaina a inteligentnymi kontraktami), wspierając pożyczki międzyłańcuchowe. Oznacza to, że możesz zastawić Bitcoina, aby pożyczyć Ethereum, i odwrotnie, bez konieczności trzymania wszystkich aktywów na jednym blockchainie.
• Bezpieczeństwo: platforma aktywnie zarządza zastawem i stosuje zaawansowane technologie kryptograficzne w celu ochrony aktywów obu stron. Dla klientów instytucjonalnych wdrożono zaawansowane procesy KYC/AML (poznaj swojego klienta/przeciwdziałanie praniu pieniędzy) oraz współpracę z profesjonalnymi depozytariuszami cyfrowych aktywów, aby zapewnić bezpieczne przechowywanie zastawów.
• Interfejs API: dla wygody inwestorów instytucjonalnych i traderów Lendingblock udostępnia API (Application Programming Interface – interfejs programistyczny), umożliwiając integrację własnych systemów transakcyjnych z platformą Lendingblock i automatyzację operacji.

Tokenomia

Rodzimym tokenem projektu Lendingblock jest LND, który odgrywa kluczową rolę w całym ekosystemie.

• Symbol tokena: LND
• Łańcuch emisji: Ethereum (token zgodny ze standardem ERC-20)
• Całkowita podaż: 1 000 000 000 LND (1 miliard)
• Podaż w obiegu: W przypadku LND podawane są różne dane dotyczące podaży w obiegu. CoinMarketCap podaje samodzielnie zgłoszoną wartość 0 LND, ale inne źródła mówią o 720,47 milionach. Blockworks podaje 800,5 milionów, a CoinFi – 953,5 milionów. Różnice mogą wynikać ze sposobu liczenia lub opóźnień w aktualizacji danych przez zespół projektu – użytkownicy powinni samodzielnie zweryfikować te informacje.
• Zastosowanie tokena:
  • Płatność odsetek i opłat platformowych: LND jest jedynym środkiem do płacenia odsetek pożyczkodawcom oraz opłat za usługi platformy.
  • Zarządzanie: Posiadacze tokenów LND mogą uczestniczyć w zarządzaniu platformą, głosując nad rozwojem funkcji i priorytetami aktywów.
  • Zachęty i zniżki: Użytkownicy posiadający LND mogą korzystać z preferencyjnych stawek lub rabatów, np. niższych kosztów pożyczek lub wyższych zysków z depozytów. Ponadto, w zależności od aktywności pożyczkowej i ilości posiadanych LND, platforma przeprowadza miesięczne airdropy LND.
  • Zastaw: W przyszłości planowane jest wykorzystanie LND jako zastawu do pożyczek w stablecoinach.
  • Uprawnienia poziomowane: Poprzez staking LND użytkownicy mogą uzyskać status brązowy, srebrny lub złoty, co wiąże się z korzystniejszymi stawkami procentowymi.
• Emisja tokena: Lendingblock przeprowadził ICO (pierwsza oferta tokenów) w 2018 roku, pozyskując 10 milionów dolarów – sprzedano wtedy 500 milionów tokenów LND (60% całkowitej podaży) po cenie 0,02 USD za sztukę.

Zespół, zarządzanie i finansowanie

• Członkowie kluczowi: Lendingblock został założony w październiku 2017 roku przez Steve’a Swaina (CEO i współzałożyciel) oraz Linda Wang. Luca Sbardella pełni funkcję CTO.
• Charakterystyka zespołu: Członkowie zespołu mają bogate doświadczenie w finansach i branży blockchain – wielu pracowało w takich instytucjach jak Deloitte, PwC, UBS, Macquarie Group czy Citigroup. Dzięki temu zespół doskonale rozumie potrzeby tradycyjnych rynków finansowych i potrafi budować rozwiązania blockchainowe.
• Mechanizm zarządzania: Posiadacze tokenów LND mogą głosować i wpływać na kierunek rozwoju platformy oraz kluczowe decyzje.
• Finansowanie: Projekt pozyskał 10 milionów dolarów w ICO, a wcześniej – 0,5 miliona dolarów w rundzie prywatnej.

Mapa drogowa

Od momentu powstania Lendingblock przeszedł kilka kluczowych etapów rozwoju:

• Październik 2017: Założenie projektu.
• Marzec 2018: Stopniowa publikacja whitepaper i ogłoszenie sprzedaży tokenów.
• Kwiecień 2018: Przedsprzedaż tokenów i ICO.
• Koniec lata 2018 (plan): Planowane uruchomienie platformy pożyczkowej w czasie rzeczywistym.
• Czerwiec 2021: Start projektu platformy detalicznej i projektowanie produktu.
• Sierpień 2021: Wdrożenie rejestracji i wielopoziomowego procesu KYC.
• Kwiecień 2022: Uruchomienie programu poleceń.
• Maj 2022: Wdrożenie księgi zleceń dla pary LND/USDT.

Plany na przyszłość: Zgodnie z whitepaperem i innymi materiałami Lendingblock planuje umożliwić użytkownikom płatności i odbiór odsetek w LND oraz wykorzystanie go jako zastawu do pożyczek w stablecoinach. Posiadacze LND będą nadal uczestniczyć w zarządzaniu platformą, głosując nad rozwojem funkcji i priorytetami aktywów.

Typowe ryzyka

Każdy projekt blockchainowy wiąże się z ryzykiem – Lendingblock nie jest wyjątkiem. Przed podjęciem decyzji o udziale należy rozważyć następujące kwestie:

• Ryzyka technologiczne i bezpieczeństwa: Mimo deklarowanych zabezpieczeń, zawsze istnieje ryzyko luk w inteligentnych kontraktach, ataków hakerskich czy innych zagrożeń technologicznych. Sama technologia blockchain stale się rozwija, pojawiają się nowe wyzwania w zakresie bezpieczeństwa.
• Ryzyka ekonomiczne:
  • Zmiany cen kryptowalut: Rynek kryptowalut jest bardzo zmienny, co wpływa na wartość zastawu oraz potencjalne zyski i ryzyko obu stron.
  • Wahania wartości tokena LND: Wartość LND również podlega wahaniom rynkowym, co może wpływać na jego skuteczność jako narzędzia zarządzania i zachęt.
  • Ryzyko płynności: Choć platforma ma zwiększać płynność, w skrajnych warunkach rynkowych może dojść do opóźnień w dopasowaniu pożyczek lub problemów z likwidacją zastawu.
• Ryzyka regulacyjne i operacyjne:
  • Niepewność regulacyjna: Globalne otoczenie regulacyjne dla kryptowalut stale się zmienia, a przyszłe zmiany mogą wpłynąć na model działania Lendingblock.
  • Aktywność projektu: Według najnowszych danych rynkowych Lendingblock charakteryzuje się bardzo niskim wolumenem i kapitalizacją, a CoinMarketCap podaje samodzielnie zgłoszoną podaż w obiegu na poziomie 0 LND, a RootData oznacza projekt jako „nieaktywny”. Może to oznaczać, że działalność projektu jest obecnie bardzo ograniczona lub wręcz wstrzymana. W przypadku projektu uruchomionego w 2018 roku jest to sygnał wymagający szczególnej uwagi.

Uwaga: powyższe informacje służą wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowią porady inwestycyjnej. Inwestowanie w kryptowaluty wiąże się z bardzo wysokim ryzykiem – przeprowadź własną analizę i podejmuj decyzje zgodnie ze swoją tolerancją ryzyka.

Lista kontrolna weryfikacji

Przy głębszym poznawaniu projektu warto samodzielnie zweryfikować następujące kluczowe informacje:

• Adres kontraktu w eksploratorze bloków: Adres kontraktu LND na Ethereum to
  0x0947...91a6b2
  . Możesz sprawdzić historię transakcji, rozkład posiadaczy itp. na Etherscan lub innych eksploratorach bloków.
• Aktywność na GitHubie: Sprawdź repozytorium projektu na GitHubie, aby ocenić częstotliwość aktualizacji kodu i aktywność społeczności deweloperów. Niestety, obecnie w wynikach wyszukiwania nie ma konkretnych danych o aktywności na GitHubie – biorąc pod uwagę możliwą nieaktywność projektu, aktualizacje kodu mogą być wstrzymane.
• Oficjalna strona i media społecznościowe: Odwiedź oficjalną stronę Lendingblock oraz profile w mediach społecznościowych (np. Twitter, Medium), aby sprawdzić najnowsze ogłoszenia, postępy projektu i interakcje społeczności.
• Najnowsze dane rynkowe: Sprawdź na CoinMarketCap, CoinGecko i innych platformach aktualną cenę, kapitalizację, wolumen i podaż w obiegu tokena LND – te dane pokazują bieżącą kondycję rynkową i aktywność projektu.

Podsumowanie projektu

Lendingblock to projekt blockchainowy uruchomiony około 2018 roku, którego głównym celem jest stworzenie w pełni zabezpieczonej platformy pożyczek kryptowalutowych dla instytucji i osób fizycznych, przenosząc model pożyczek papierów wartościowych z tradycyjnych finansów do świata aktywów cyfrowych, aby zwiększyć płynność i wykorzystanie kryptowalut. Zespół projektu ma silne zaplecze finansowe i blockchainowe, a token LND pełni kluczową rolę w ekosystemie – służy do płatności odsetek, opłat platformowych, zarządzania i zachęt.

Jednak według najnowszych publicznych informacji Lendingblock wykazuje obecnie bardzo niską aktywność rynkową, a wolumen i kapitalizacja są na niskim poziomie – na niektórych platformach projekt jest oznaczony jako „nieaktywny”. Może to oznaczać, że rozwój projektu nie spełnił oczekiwań lub strategia operacyjna uległa istotnej zmianie. Każdemu zainteresowanemu Lendingblockiem zdecydowanie zaleca się przeprowadzenie pełnej, niezależnej analizy (DYOR – Do Your Own Research), dogłębne sprawdzenie aktualnego stanu projektu, rzeczywistej działalności zespołu i aktywności społeczności oraz dokładną ocenę wszystkich potencjalnych ryzyk.

Pamiętaj, że rynek kryptowalut zmienia się bardzo szybko, a wyniki historyczne nie gwarantują przyszłych rezultatów. Niniejszy tekst ma charakter informacyjny i nie stanowi porady inwestycyjnej.