- BNY Mellon bada możliwość wykorzystania tokenizowanych depozytów opartych na blockchainie w celu modernizacji infrastruktury płatniczej.
- JPMorgan i HSBC uruchomiły pilotażowe projekty tokenizowanych depozytów, aby przyspieszyć i obniżyć koszty transgranicznych transferów.
- Globalne banki wdrażają blockchain, ponieważ nowe regulacje zwiększają zaufanie do innowacji w zakresie aktywów cyfrowych.
The Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon) bada wykorzystanie tokenizowanych depozytów jako część swoich ciągłych działań na rzecz modernizacji infrastruktury płatniczej.
Inicjatywa ma na celu umożliwienie klientom dokonywania płatności z wykorzystaniem technologii blockchain, co odzwierciedla szerszy trend wśród globalnych instytucji finansowych polegający na wdrażaniu rozwiązań opartych na aktywach cyfrowych.
Zgodnie z wypowiedzią Carla Slabickiego, Executive Platform Owner for Treasury Services w BNY Mellon, projekt jest zgodny z pracami banku nad usprawnieniem płatności w czasie rzeczywistym, natychmiastowych oraz transgranicznych.
Tokenizowane depozyty, jak powiedział, mogą pozwolić bankom „przezwyciężyć ograniczenia starszych technologii”, usprawniając przepływ depozytów i płatności zarówno w ich własnych ekosystemach, jak i docelowo na szerszym rynku finansowym, wraz z dojrzewaniem standardów branżowych.
Dział usług skarbowych BNY Mellon przetwarza codziennie około 2,5 biliona dolarów płatności, co podkreśla potencjalną skalę i wpływ tej innowacji.
Bank postrzega blockchain jako narzędzie do przyspieszenia, zwiększenia efektywności i bezpieczeństwa transakcji — wizję podzielaną przez wielu liderów światowego sektora bankowego.
Banki zmierzają w kierunku płatności opartych na blockchainie
Tokenizowane depozyty to w istocie cyfrowe reprezentacje depozytów klientów, oferujące roszczenie wobec banku komercyjnego.
W przeciwieństwie do tradycyjnych transferów, które mogą być rozliczane przez kilka dni, transakcje z użyciem tokenizowanych depozytów są przetwarzane na blockchainie, umożliwiając natychmiastowe rozliczenie.
Zwolennicy tego modelu twierdzą, że może on obniżyć koszty i umożliwić realizację transakcji 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
Działania BNY Mellon są kontynuacją podobnych eksperymentów innych dużych instytucji.
JPMorgan Chase & Co. uruchomił w czerwcu pilotażowy program dla własnego tokena, JPMD, który reprezentuje depozyty w dolarach amerykańskich w banku.
W międzyczasie HSBC Holdings Plc wprowadził we wrześniu usługę tokenizowanych depozytów, umożliwiając klientom korporacyjnym bardziej efektywne i bezpieczne transfery walut transgranicznych.
W Europie dynamika ta rozszerzyła się na wspólne inicjatywy banków.
Konsorcjum dziewięciu instytucji finansowych — w tym UniCredit SpA, ING Groep NV i DekaBank — ogłosiło plany wspólnego opracowania stablecoina, czyli tokena opartego na blockchainie powiązanego z walutą fiat i zabezpieczonego płynnymi aktywami, takimi jak papiery wartościowe rządowe.
Impuls branżowy i jasność regulacyjna
Odnowione zainteresowanie branży bankowej blockchainem pojawia się w kontekście rosnącej jasności regulacyjnej dotyczącej aktywów cyfrowych.
Stany Zjednoczone niedawno wprowadziły regulacje dotyczące stablecoinów, podczas gdy unijny framework Markets in Crypto-Assets (MiCA) jest obecnie wdrażany.
Te zmiany dają tradycyjnym instytucjom finansowym większą pewność w eksperymentowaniu z rozwiązaniami płatniczymi opartymi na blockchainie.
BNY Mellon, jeden z największych depozytariuszy na świecie z aktywami o wartości 55,8 biliona dolarów pod opieką lub zarządzaniem, konsekwentnie uczestniczy w inicjatywach blockchainowych.
W lipcu bank ogłosił współpracę z Goldman Sachs Group Inc. w celu wykorzystania blockchaina do prowadzenia rejestrów własności funduszy rynku pieniężnego.
Dodatkowo, BNY Mellon jest wśród ponad 30 globalnych instytucji finansowych współpracujących ze Swift nad opracowaniem opartej na blockchainie wspólnej księgi dla transgranicznych płatności w czasie rzeczywistym.
Badanie tokenizowanych depozytów stanowi kolejny krok w szeroko zakrojonej strategii transformacji cyfrowej BNY Mellon.
W miarę jak system finansowy stopniowo ewoluuje w kierunku aktywów tokenizowanych i opartych na blockchainie, inicjatywy BNY Mellon podkreślają, jak tradycyjne instytucje dostosowują się do zdecentralizowanej przyszłości — takiej, w której efektywność, przejrzystość i interoperacyjność mogą na nowo zdefiniować globalne finanse.
