Terremoto nel settore finanziario! Anche SWIFT non ce la fa più!

Secondo un'esclusiva di The Big Whale, il gigante internazionale delle comunicazioni finanziarie SWIFT sta collaborando con diverse grandi banche internazionali (tra cui BNP Paribas e BNY Mellon) e ha scelto la rete Layer2 di Ethereum Linea come piattaforma di test blockchain, nel tentativo di trasferire il suo tradizionale sistema di messaggistica per i pagamenti transfrontalieri "on-chain".

Il progetto, promosso dallo sviluppatore core di Ethereum Consensys, ha già attirato la partecipazione di oltre dieci istituzioni finanziarie globali e entrerà nella fase di implementazione pratica nei prossimi mesi. Un insider di una delle banche partecipanti ha dichiarato: "Questa collaborazione potrebbe portare una trasformazione tecnologica significativa al sistema globale dei pagamenti interbancari".

Se questa collaborazione verrà ufficialmente annunciata in futuro, non sarà solo un punto di svolta tecnologico, ma potrebbe segnare una svolta storica:l'ampia adozione di blockchain e stablecoin sta scuotendo le fondamenta tecnologiche di infrastrutture finanziarie tradizionali come SWIFT, costringendole a compiere il primo passo verso la trasformazione.

Chi è SWIFT? Quanto è importante la sua posizione?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), fondata nel 1973 e con sede in Belgio, è il "super hub" utilizzato dalle banche di tutto il mondo per trasmettere messaggi finanziari (come istruzioni di pagamento, conferme di compensazione, regolamenti di fondi, ecc.).

In parole povere, SWIFT è come un "super gruppo WeChat" che collega le banche di tutto il mondo. Non si occupa di depositi o trasferimenti di denaro, ma si limita a trasmettere in modo sicuro tra le banche l'istruzione "A deve trasferire a B una certa somma".

Attualmente, SWIFT collega oltre 11.000 istituzioni finanziarie in più di 200 paesi e regioni, gestendo ogni giorno oltre 42 milioni di messaggi finanziari. Svolge un ruolo di "nervo centrale" nel commercio globale, nei trasferimenti transfrontalieri, nelle transazioni e nelle compensazioni di titoli.

Tuttavia, questo sistema di rete altamente centralizzato presenta numerosi punti dolenti:

• Bassa efficienza: i pagamenti transfrontalieri possono richiedere da 1 a 3 giorni lavorativi, a seconda del numero di banche intermediarie e delle normative nazionali;

• Costi elevati: ogni transazione comporta commissioni per le banche intermediarie;

• Bassa trasparenza: i percorsi e lo stato dei pagamenti non sono chiari e sono difficili da tracciare;

• Rischi geopolitici: negli ultimi anni SWIFT è stato più volte utilizzato come strumento di sanzioni finanziarie (ad esempio, l'esclusione della Russia da SWIFT), rivelando la sua elevata sensibilità strategica dovuta alla centralizzazione.

In questo contesto, le caratteristiche intrinseche della tecnologia blockchain — decentralizzazione, trasparenza, alta efficienza — sono viste come una potenziale soluzione alla "vecchia struttura" di SWIFT.

Perché proprio Linea?

Linea è una rete Layer2 di Ethereum sviluppata da Consensys che utilizza la tecnologia ZK-Rollup (zero-knowledge rollup) e offre diversi vantaggi significativi:

• Protezione della privacy: la tecnologia ZK consente di verificare l'autenticità delle transazioni senza rivelare i dati stessi, soddisfacendo le esigenze bancarie di conformità e riservatezza;

• Alta performance e bassi costi: rispetto alla mainnet di Ethereum, Layer2 può gestire un volume di transazioni molto maggiore a costi inferiori;

• Compatibilità con la mainnet di Ethereum: integrazione senza soluzione di continuità con stablecoin esistenti, RWA e componenti DeFi;

• Supporto di livello enterprise: supportata da Consensys, con la capacità e la reputazione per servire grandi istituzioni.

Rispetto ad altre chain, Linea offre un "ambiente on-chain ad alte prestazioni e favorevole alla regolamentazione", rendendola la scelta ideale per SWIFT sotto l'attuale pressione normativa.

I dati di mercato mostrano che, dopo la diffusione della notizia, il prezzo del token Linea è aumentato di oltre il 14% nel corso della giornata, mantenendosi ancora nella fascia alta di crescita e superando di gran lunga il mercato generale.

Cosa significa una SWIFT on-chain?

Se SWIFT trasferisse parte o tutto il suo sistema di trasmissione dei messaggi su blockchain, ciò comporterebbe i seguenti impatti:

1. Riduzione dei costi e dei tempi dei pagamenti transfrontalieri

I sistemi on-chain che operano su architetture L2 come ZK-Rollup possono confermare le transazioni in pochi secondi, riducendo drasticamente gli intermediari e i relativi costi. Per il sistema di pagamenti SWIFT, che attualmente richiede fino a tre giorni per il completamento, si tratta di un salto di qualità.

2. Maggiore trasparenza e tracciabilità finanziaria

I record on-chain possono essere consultati e verificati dalle parti autorizzate, migliorando notevolmente le capacità di antiriciclaggio e conformità. Allo stesso tempo, la visibilità in tempo reale dello stato delle transazioni aumenta la trasparenza e la fiducia nelle operazioni finanziarie.

3. Regolamento degli asset più flessibile

In futuro, SWIFT potrebbe non solo trasmettere "istruzioni di pagamento", ma anche "gli asset stessi". On-chain, asset come stablecoin, titoli di stato e cambiali possono essere gestiti tramite smart contract, realizzando così la settlement finality.

4. Costruzione di uno standard di pagamento globale unificato

La blockchain è intrinsecamente globale, a differenza degli standard frammentati della finanza tradizionale. Se SWIFT dovesse costruire uno standard unificato su questa base, potrebbe guidare la prossima generazione di infrastrutture di pagamento globali.

Chi ne beneficerà per primo? Chi potrebbe essere escluso?

Potenziali vincitori:

• Ethereum ecosystem: l'integrazione di Linea con SWIFT porterà enormi flussi di capitale e casi d'uso alla mainnet di Ethereum;

• Emittenti di stablecoin (come USDC, DAI): avranno un ruolo chiave nei regolamenti on-chain;

• Fornitori di servizi di conformità on-chain (come Chainalysis, Fireblocks): beneficeranno della domanda di infrastrutture favorevoli alla regolamentazione;

• Sviluppatori di componenti DeFi modulari: forniranno funzionalità di base come sistemi di account, strumenti AML, interfacce di pagamento, ecc.

Potenziali perdenti:

• Banche corrispondenti: nel sistema SWIFT, guadagnano tramite i "canali di trasferimento", ma se questi saranno sostituiti da smart contract on-chain, il loro modello di business sarà messo in discussione;

• Vecchi sistemi di compensazione e reti di pagamento: se non si adatteranno rapidamente alla blockchain, rischiano di essere marginalizzati;

• Sistemi di pagamento nazionali tecnologicamente arretrati: perderanno gradualmente competitività di fronte a un sistema globale di pagamenti on-chain.

Conclusione

Questa non è la prima volta che SWIFT tenta di abbracciare la blockchain. In passato ha già collaborato con Chainlink per esplorare la comunicazione cross-chain e con Euroclear per testare la compensazione di bond digitali. Tuttavia, la scelta di migrare il sistema di messaggistica core su Linea, rappresentante di una public chain, è il suo tentativo più "decentralizzato" di sempre.

Se in futuro SWIFT sarà davvero "on-chain" resta da vedere con l'annuncio ufficiale. Ma anche solo la fase di test è sufficiente a lanciare un segnale forte: il "vecchio ordine" dei sistemi di pagamento transfrontalieri globali sta vivendo una rivoluzione tecnologica forzata.

Autore: Bootly