Le banche del Regno Unito creano una "sterlina digitale" in un progetto pilota storico di tokenizzazione

Le banche del Regno Unito stanno avviando una fase pilota dal vivo per i depositi tokenizzati in sterline, una mossa che rappresenta un passo concreto verso la modernizzazione dell'infrastruttura centrale del sistema finanziario britannico tramite la tecnologia distributed ledger.

Secondo un comunicato stampa del 26 settembre, UK Finance sta guidando l'iniziativa con la partecipazione di Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest, Nationwide e Santander. Il progetto, che durerà fino a metà 2026, mira a eseguire transazioni dal vivo utilizzando depositi tokenizzati in sterline.

Il pilota, che continuerà fino a metà 2026, testerà specificamente applicazioni nei pagamenti dei marketplace online, nella rinegoziazione dei mutui e nel regolamento degli asset digitali, concentrandosi su benefici pratici come la riduzione delle frodi e la velocità delle transazioni.

Basarsi sul Regulated Liability Network

Secondo il comunicato stampa, il nuovo pilota si basa direttamente sul lavoro svolto dal Regulated Liability Network, un'iniziativa a più fasi progettata per testare come la tokenizzazione possa essere applicata al denaro già esistente all'interno del sistema finanziario regolamentato.

I precedenti test RLN hanno dimostrato che i depositi delle banche commerciali possono essere trasformati in token digitali senza compromettere la fiducia e le protezioni che sostengono il sistema bancario. Passando a una fase di transazioni dal vivo, UK Finance e le sue banche membri stanno mettendo alla prova questo modello su larga scala e in casi d'uso reali.

La Bank of England ha svolto un ruolo silenzioso ma influente nell'indirizzare la direzione. Il governatore Andrew Bailey ha recentemente esortato le banche a dare priorità ai depositi tokenizzati rispetto all'emissione delle proprie stablecoin, presentando i primi come un percorso più stabile e regolamentato per modernizzare la moneta.

Una caratteristica tecnica fondamentale della piattaforma pilota è il suo design per la piena interoperabilità. Secondo il comunicato stampa, la piattaforma è costruita per funzionare senza soluzione di continuità con altre forme emergenti di denaro digitale e sistemi di pagamento. Questo include depositi tokenizzati e potenziali future valute digitali delle banche centrali, oltre a progetti come il previsto digital gilt (DIGIT).

L'inclusione della tokenization-as-a-service garantisce che anche le istituzioni che non dispongono dei mezzi per sviluppare i propri sistemi di deposito digitale possano partecipare, ampliando l'accesso e creando le condizioni per un quadro inclusivo dei pagamenti digitali.