DeFAI: Binance Menjelaskan Cara yang Lebih Sederhana dan Cerdas untuk Membangun DeFi

Binance Research (divisi analitis dari bursa kripto Binance) telah menerbitkan laporan rinci tentang sebuah ide baru yang disebut DeFAI. Laporan tersebut diberi nama “DeFAI Unstacked: Masa Depan Keuangan On-Chain”Ini melihat bagaimana arus DeFi sistem melambat, dan bagaimana DeFAI dapat membantu memperbaiki masalah tersebut dengan menggunakan kecerdasan buatan dan alat yang lebih cerdas.

DeFAI adalah singkatan dari “Decentralized Finance powered by Autonomous Intelligence”. Dengan kata sederhana, ini berarti menggunakan agen AI yang dapat bekerja sendiri di dalam blockchain. Agen-agen ini dapat memindahkan uang, mengelola risiko, dan bereaksi terhadap apa yang terjadi di pasar — ​​semuanya tanpa memerlukan masukan manusia setiap saat.

Binance mengatakan bahwa ini adalah langkah maju yang besar dibandingkan dengan yang lama DeFi sistem. Saat ini, sebagian besar DeFi alat-alat tersebut lambat diperbarui, sulit digunakan, dan tidak fleksibel. Ide baru di balik DeFAI adalah membuat sistem-sistem ini lebih cepat, lebih mudah, dan lebih cerdas.

Laporan itu menunjukkan itu DeFiNilai total terkunci (TVL) Bitcoin telah bertahan antara $50 dan $60 miliar sejak 2022. Angka ini belum tumbuh banyak, yang berarti ruang tersebut mungkin macet. Binance percaya masalahnya bukan hanya pasar. Ini juga bagaimana DeFi dibangun — dan di situlah DeFAI berperan.

DeFAI bukan sekadar kata kunci lain di dunia kripto. DeFAI mencerminkan kebutuhan praktis akan sistem yang lebih baik yang dapat merespons pengguna dengan lebih cepat dan menangani aliran uang dengan lebih aman. Seiring dengan semakin banyaknya orang yang mulai mengandalkan keuangan blockchain, tekanan untuk membangun sistem yang lebih mudah dipercaya dan digunakan pun meningkat — tidak hanya oleh para ahli, tetapi juga oleh pengguna sehari-hari yang menginginkan stabilitas, keamanan, dan kinerja yang lebih baik pun meningkat.

Ada apa dengan DeFi Hari ini?

Binance menjelaskan bahwa banyak DeFi alat-alat tersebut terlalu sulit digunakan. Mereka membutuhkan orang untuk mengklik banyak tombol, menandatangani pesan dompet, dan membayar biaya gas yang tinggi. Hal ini membuat DeFi terasa lambat dan membingungkan. Tidak ramah bagi pengguna baru.

Masalah lainnya adalah banyaknya DeFi Aplikasi menggunakan kontrak pintar yang tetap. Kontrak ini tidak dapat diubah kecuali pengembang memperbaruinya dengan penerapan ulang secara menyeluruh. Itu berarti sistem tidak dapat menyesuaikan diri dengan risiko baru atau perubahan pasar tanpa penundaan yang lama.

jembatan DeFi alat juga memeriksa risiko terlalu lambat. Mereka tidak bertindak sampai sesuatu sudah salah. Seperti yang dicatat dalam laporan, “Tanpa wawasan mengenai alasan agen mengambil tindakan tertentu… pengguna tidak dapat menilai keselarasan, kompetensi, atau integritas agen tersebut.”

Kurangnya transparansi ini, ditambah dengan waktu reaksi yang lambat, menimbulkan risiko serius — baik dalam DeFi alat dan sistem AI masa depan. Hal ini dapat menyebabkan keputusan yang buruk, kegagalan sistem, dan akhirnya, kerugian finansial bagi pengguna.

Binance mengatakan bahwa agen DeFAI dapat bekerja lebih baik. Mereka dapat memantau aktivitas pengguna, pergerakan pasar, dan bahkan perilaku dompet secara real time. Mereka dapat bertindak sebelum masalah bertambah buruk — misalnya, dengan memindahkan aset, mengubah pool, atau memperingatkan pengguna secara otomatis.

Laporan tersebut juga mengatakan bahwa saat ini DeFi sistem membuang-buang uang. Likuiditas sering kali tertahan di tempat yang tidak digunakan. Binance percaya bahwa dengan likuiditas yang dapat diprogram, agen DeFAI dapat memindahkan dana ke tempat yang paling membutuhkannya, secara real time. Ini dapat membantu membuat protokol lebih efisien.

Pada saat yang sama, pengguna membutuhkan alat yang tidak membuat mereka kewalahan dengan pilihan atau memerlukan perhatian terus-menerus. DeFi telah menciptakan lapisan keuangan yang kuat, tetapi seringkali terlalu rumit untuk penggunaan yang lebih luas. DeFAI dapat menyederhanakan akses dengan mengotomatiskan apa yang saat ini memerlukan waktu berjam-jam atau berhari-hari untuk dikelola secara manual. Hal itu saja dapat membuatnya lebih menarik bagi lembaga dan pengguna ritel.

Bagaimana Sistem DeFAI Akan Bekerja

Binance menjelaskan bahwa perangkat DeFAI bekerja berlapis-lapis. Pada tingkat dasar, arsitekturnya mencakup lima peran sistem: eksekusi, data, intelijen, kontrol, dan antarmuka. Bagian-bagian ini bekerja bersamaan pada saat yang sama, memungkinkan sistem bertindak lebih cepat dan beradaptasi lebih mudah terhadap perubahan.

Namun laporan tersebut melangkah lebih jauh dan memperkenalkan model terapan kedua: tumpukan agen modular, yang terdiri dari empat lapisan utama:

• Kerangka Kerja – defibagaimana agen dibangun, seberapa banyak kebebasan yang mereka miliki, dan jenis tugas apa yang menjadi spesialisasi mereka
• Protokol Agen – menyediakan alat untuk mengonfigurasi, menyebarkan, dan menjalankan agen ini
• Agen AI – bot pintar yang membuat keputusan, mengelola likuiditas, memberikan suara dalam tata kelola, dan menjalankan tindakan secara on-chain
• Pasar Agen – memungkinkan pengembang dan pengguna untuk berbagi, menjual, atau menyewa agen sebagai layanan modular

 Seperti yang dijelaskan dalam laporan tersebut, “Ekosistem ini mengkristal menjadi empat lapisan arsitektur yang berbeda, yang masing-masing memainkan peran unik dalam siklus hidup dan skalabilitas agen otonom.”

Keempat level ini menunjukkan bagaimana logika otonom telah diuji dalam sistem langsung. Proyek seperti ARC (kerangka kerja penelitian dan otomatisasi AI), ElizaOS (sistem operasi untuk membangun ekonomi agen), Wayfinder (protokol penyebaran agen oleh Ritual), AIXBT (platform agen perdagangan berbasis AI), dan Protokol Virtual (perangkat untuk menyebarkan aplikasi berbasis agen pada rantai) secara aktif membangun agen nyata yang mengelola aset, mengarahkan perdagangan, dan bahkan berpartisipasi dalam pemungutan suara DAO.

Seiring berkembangnya alat-alat ini, Binance mencatat munculnya pertanyaan-pertanyaan baru: siapa yang memiliki tindakan agen? Seberapa transparan seharusnya perilaku agen tersebut? Apa yang terjadi jika agen tersebut gagal?

Laporan tersebut mengusulkan beberapa jawaban: DAO agen untuk kepemilikan bersama, tombol pemutus untuk kontrol darurat, dan bukti tanpa pengetahuan untuk membuat perilaku agen dapat diaudit tanpa mengungkap data sensitif.

Bersama-sama, alat-alat ini mendukung pandangan bahwa DeFi sedang bergerak menuju fase yang lebih otonom, modular, dan cerdas—tetapi hanya jika aturan keselamatan yang jelas dan standar yang kuat tertanam dalam prosesnya.

Hal ini menjadikan DeFAI lebih dari sekadar peningkatan teknologi. DeFAI menjadi cara untuk membangun keuangan yang lebih aman, lebih cerdas, dan lebih fleksibel—yang dibentuk tidak hanya oleh kode, tetapi juga oleh tata kelola dan akuntabilitas.

DeFAI Beraksi: Kasus Penggunaan Nyata yang Muncul di Tahun 2025

DeFAI dapat mengubah cara orang menggunakan keuangan blockchain. Berikut beberapa contoh dari laporan tersebut:

• Robot Investasi Cerdas: Agen ini dapat mengelola portofolio kripto. Mereka dapat membeli, menjual, dan menyeimbangkan kembali secara otomatis.
• Kumpulan Likuiditas Fleksibel: Kumpulan ini dapat mengubah pengaturan biaya atau pasangan token berdasarkan penggunaan atau tren pasar.
• Transaksi Aman: Agen AI dapat memeriksa apakah transfer mengikuti aturan setempat. Mereka dapat memblokir atau menyesuaikan tindakan sebelum terjadi.
• Pemantau Risiko: Bot ini memantau pinjaman. Jika pinjaman akan segera jatuh tempo, sistem dapat bertindak cepat untuk melindungi kedua belah pihak.

Secara sederhana, DeFAI menciptakan sistem yang dapat melindungi diri sendiri dan merespons dengan cepat. Hal ini dapat mengurangi risiko peretasan, kerugian, atau penundaan.

Namun, tidak mudah untuk membangunnya.

Apa Tantangannya?

Laporan ini mencantumkan masalah yang perlu dipecahkan oleh sistem DeFAI:

• Pelatihan yang Buruk: Jika AI belajar dari data yang buruk, ia dapat membuat pilihan yang salah.
• Siapa yang Bertanggung Jawab?: Seseorang harus memutuskan siapa yang membangun dan mengendalikan alat AI ini.
• Sulit Diperiksa: AI lebih sulit diuji daripada kode normal. Tidak selalu jelas mengapa AI membuat pilihan.
• Hukum: Beberapa negara mungkin memperlakukan keuangan bertenaga AI sebagai bank atau layanan berlisensi.

Tantangan ini khususnya serius ketika pengguna tidak dapat sepenuhnya memahami atau memverifikasi bagaimana keputusan dibuat oleh agen. Seperti yang diperingatkan dalam laporan:

“Tanpa wawasan mengenai alasan agen mengambil tindakan tertentu—baik itu perdagangan, pergerakan likuiditas, atau pemungutan suara tata kelola—pengguna tidak dapat menilai keselarasan, kompetensi, atau integritas agen tersebut.”

Untuk mengurangi risiko, Binance menyarankan untuk memulai dengan kekuatan AI yang terbatas. AI harus bekerja dalam aturan yang jelas. Manusia harus tetap dapat menghentikan tindakan saat dibutuhkan.

Mereka juga mengatakan bahwa DeFAI harus dibangun selangkah demi selangkah. Tim dapat menguji ide-ide di lingkungan kecil terlebih dahulu. Baru setelah itu mereka dapat pindah ke jaringan utama. Dengan cara ini, sistem dapat ditingkatkan dengan aman.

Meskipun ada banyak tantangan, laporan tersebut menunjukkan adanya keyakinan akan kemajuan. Alat-alat tersebut mungkin belum sempurna sekarang, tetapi dapat ditingkatkan dengan cepat. Pengembang yang melakukan pengujian lebih awal dapat membantu membentuk masa depan tentang cara kerja DeFAI.

Apa yang Selanjutnya untuk DeFAI?

Binance berpikir langkah dari DeFi DeFAI akan terjadi secara perlahan. Mungkin akan dimulai antara tahun 2025 dan 2026. Beberapa pengembang sudah menguji ide-ide ini. Misalnya, mereka membuat alat-alat seperti:

• Vault yang berjalan sendiri
• Bot yang memindahkan aset antar rantai
• Token yang mengubah pasokan berdasarkan kebutuhan pasar

Binance yakin DeFAI lebih dari sekadar tren. Ini adalah jawaban yang jelas untuk masalah nyata. DeFi telah mencapai batasnya. Ia membutuhkan bantuan dari perangkat yang lebih cerdas. Jika DeFAI berhasil, ia dapat menghadirkan sistem yang lebih cepat, keamanan yang lebih baik, dan aplikasi yang lebih mudah bagi pengguna dan perusahaan.

Saat ini, masih terlalu dini. Namun, rencananya sudah ada. Pengembang yang ingin mengembangkan perangkat keuangan yang lebih baik dapat menggunakan tumpukan DeFAI sebagai titik awal.

DeFAI dapat menjadi sistem yang menjembatani masa depan kripto dengan desain yang lebih cerdas. Sistem ini dapat membantu pengguna berpindah antarrantai, mengelola risiko, dan mengakses instrumen keuangan tanpa pengetahuan teknis yang mendalam. Visi tersebut menjadikannya salah satu ide terpenting untuk diperhatikan Web3 infrastruktur terus tumbuh.