La norme de messagerie ISO 20022 a été développée il y a plus de vingt ans par l'Organisation internationale de normalisation (ISO), basée à Genève, comme langage universel pour la messagerie financière.
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) a fixé au 22 novembre la date limite pour la mise en œuvre par les banques de la nouvelle norme d'échange de donnéestronentre institutions financières.
La norme ISO 20022 remplacera les systèmes utilisant des formats textuels limités par des données structurées et plus riches pour les échanges entre les banques, les processeurs de paiement et les plateformes d'actifs numériques. Elle prend en charge les virements internationaux et les règlements de titres, également adoptés par les réseaux financiers basés sur la blockchain.
L'échéance de la norme ISO 20022 approche après plusieurs reports.
La transition mondiale vers la norme ISO 20022 a été reportée à trois reprises depuis sa première proposition il y a environ cinq ans. En 2020, SWIFT a reporté la migration initiale des paiements transfrontaliers de novembre 2021 à fin 2022 en raison des difficultés rencontrées par les banques pour mettre à jour leurs systèmes existants.
À 13 jours de l'échéance, SWIFT a réaffirmé que le délai actuel est maintenu. Tous les établissements traitant des paiements transfrontaliers sont tenus de migrer vers la norme ISO 20022 CBPR+ (Cross-Border Payments and Reporting Plus) ce mois-ci.
L’Europe, régie par MiCA, a jusqu’à présent été la région la plus proactive dans l’adoption de la nouvelle norme, achevant la migration pour TARGET2 et EBA Clearing en mars 2023. À peu près au même moment, SWIFT a lancé le programme CBPR+, un guide d’utilisation de 15 types de messages : initiation de paiement (pain), compensation et règlement (pacs) et gestion de cash (camt).
SWIFT a également dévoilé la « traduction des flux entrants » et son outil Transaction Manager pour relier les institutions compatibles ISO et celles utilisant encore les anciens formats, ce qui signifie que tous les paiements peuvent continuer à circuler à l'échelle mondiale pendant que les banques modernisent leurs infrastructures internes.
Le Payments Market Practice Group et le groupe de travail CBPR+ ont fait pression pour que davantage d'entreprises utilisent les champs de données de la nouvelle norme, dans l'espoir qu'en novembre, toutes les banques soient compatibles avec la norme ISO 20022.
Malgré les progrès visibles, un rapport de Banking Vision publié en juin a révélé qu'environ la moitié des banques centrales mondiales n'ont pas encore intégré la norme ISO 20022 à leurs systèmes de règlement brut en temps réel (RTGS). Sur les données fournies à BV par 49 banques centrales, seules 44,9 % auraient pleinement mis en œuvre la norme, tandis que 6,1 % ne l'auraient fait que dans certains systèmes.
La Réserve fédérale américaine utilise la norme ISO 20022 pour son service Fedwire.
Selon un rapport , le service Fedwire Funds de la banque centrale américaine, qui traite quotidiennement environ 4 700 milliards de dollars de paiements, a officiellement mis en œuvre la norme ISO 20022 le 14 juillet. La banque centrale américaine avait reporté la transition à plusieurs reprises afin de recueillir davantage de données issues des tests menés par l'industrie et de s'assurer que les services Fedwire étaient suffisamment prêts pour son intégration.
« Nous avons contacté chaque client individuellement pour nous assurer que le logiciel adéquat est en place, qu'ils ont effectué leurs tests et qu'ils disposent de tout ce dont ils ont besoin pour le traitement », a déclaré Mihail Duta, directeur de Finastra, dont la société basée à Londres possède un siège social américain à Lake Mary, en Floride.
Outre la Réserve fédérale américaine, plus de 70 autres pays, dont ceux de la zone euro, le Canada et le Japon, utilisent déjà des systèmes conformes à la norme ISO 20022.
Plusieurs actifs numériques promouvant des services de règlement transfrontaliers comme XRP, XLM de Stellar, HBAR d'Hedera, IOTA, Algorand (ALGO), Quant (QNT) et XDC Network (XDC) ont également aligné leurs réseaux sur la nouvelle norme.
La norme ISO 20022 introduit de nouvelles normes visant à améliorer les enquêtes, la conformité et le reporting des transactions, autant de points sensibles que les régulateurs internationaux redoutent en matière de cryptomonnaies.
Le module de gestion des cas de SWIFT normalise la manière dont les institutions traitent les exceptions, les réclamations et les suivis grâce aux messages d'exceptions et d'enquêtes (E&I) conformes à la norme ISO. Bien que cette fonctionnalité soit actuellement optionnelle, elle deviendra obligatoire en 2026, lorsque les banques devront être en mesure de recevoir les nouveaux messages camt.110 en remplacement du format MT199.
En Europe, l'espace unique de paiements en euros (SEPA) mettra hors service sa version 3.6 à la date limite de novembre et exigera que tous les membres passent à la version SEPA 3.7. La version SEPA 3.7 ajoutera pain.001.001.09 pour les virements, pain.008.001.08 pour les prélèvements automatiques et pain.002.001.10 pour les rapports d'état des paiements.
Le format DTAZV allemand pour les paiements transfrontaliers sera abandonné au profit de la norme AXZ pain.001 basée sur la norme ISO 20022, où les adresses de l'expéditeur et du bénéficiaire doivent être entièrement structurées.
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