- BNY Mellon explore les dépôts tokenisés basés sur la blockchain pour moderniser l’infrastructure de paiement.
- JPMorgan et HSBC ont lancé des projets pilotes de dépôts tokenisés pour des transferts transfrontaliers plus rapides et moins chers.
- Les banques mondiales adoptent la blockchain alors que les nouvelles réglementations renforcent la confiance dans l’innovation en matière d’actifs numériques.
La Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon) étudie l’utilisation de dépôts tokenisés dans le cadre de ses efforts continus pour moderniser son infrastructure de paiement.
L’initiative vise à permettre aux clients d’effectuer des paiements à l’aide de la technologie blockchain, reflétant un changement plus large parmi les institutions financières mondiales vers l’adoption de cadres d’actifs numériques.
Selon Carl Slabicki, propriétaire de la plateforme exécutive pour les services de trésorerie chez BNY Mellon, le projet s’aligne sur le travail de la banque visant à améliorer les paiements en temps réel, instantanés et transfrontaliers.
Les dépôts tokenisés, a-t-il dit, pourraient permettre aux banques de « surmonter les contraintes technologiques héritées », en rationalisant le mouvement des dépôts et des paiements à la fois au sein de leurs propres écosystèmes et, à terme, sur le marché financier au sens large à mesure que les normes de l’industrie mûrissent.
Les services de trésorerie de BNY Mellon traitent environ 2,5 billions de dollars de paiements par jour, ce qui souligne l’ampleur et l’impact potentiels de cette innovation.
La banque considère la blockchain comme un outil permettant de rendre les transactions plus rapides, plus efficaces et plus sûres – une vision partagée par plusieurs acteurs de premier plan du secteur bancaire mondial.
Les banques progressent vers les paiements basés sur la blockchain
Les dépôts tokenisés sont essentiellement des représentations numériques des dépôts des clients, offrant une créance contre une banque commerciale.
Contrairement aux transferts traditionnels qui peuvent prendre des jours à régler, les transactions utilisant des dépôts tokenisés sont traitées sur des rails blockchain, ce qui permet un règlement instantané.
Les défenseurs disent que ce modèle pourrait réduire les coûts et permettre aux transactions d’avoir lieu 24 heures sur 24, sept jours sur sept.
La décision de BNY Mellon fait suite à des expériences similaires menées par d’autres grandes institutions.
JPMorgan Chase and Co. a lancé un programme pilote en juin pour son propre jeton, JPMD, qui représente les dépôts en dollars américains à la banque.
Parallèlement, HSBC Holdings Plc a lancé un service de dépôt tokenisé en septembre, offrant aux entreprises clientes la possibilité de transférer des devises au-delà des frontières de manière plus efficace et plus sûre.
En Europe, la dynamique s’est étendue aux efforts de collaboration entre les banques.
Un consortium de neuf institutions financières, dont UniCredit SpA, ING Groep NV et DekaBank, a annoncé son intention de développer conjointement un stablecoin, un jeton basé sur la blockchain indexé sur la monnaie fiduciaire et soutenu par des actifs liquides tels que des titres d’État.
Dynamique de l’industrie et clarté réglementaire
Le regain d’intérêt du secteur bancaire pour la blockchain s’inscrit dans un contexte de clarté réglementaire croissante autour des actifs numériques.
Les États-Unis ont récemment introduit une réglementation pour les stablecoins, tandis que le cadre MiCA (Markets in Crypto-Assets) de l’Union européenne est actuellement en cours de mise en œuvre.
Ces développements donnent aux institutions financières traditionnelles une plus grande confiance pour expérimenter des solutions de paiement basées sur la blockchain.
BNY Mellon, l’un des plus grands dépositaires au monde avec 55,8 billions de dollars d’actifs sous garde ou sous administration, a été un participant constant aux initiatives blockchain.
En juillet, la banque a annoncé une collaboration avec Goldman Sachs Group Inc. pour utiliser la blockchain afin de tenir à jour les registres de propriété des fonds du marché monétaire.
De plus, BNY Mellon fait partie des plus de 30 institutions financières mondiales qui travaillent avec Swift pour développer un registre partagé basé sur la blockchain pour les paiements transfrontaliers en temps réel.
L’exploration des dépôts tokenisés représente une nouvelle étape dans la stratégie plus large de transformation numérique de BNY Mellon.
Alors que le système financier poursuit son évolution progressive vers des actifs tokenisés et compatibles avec la blockchain, les initiatives de BNY Mellon mettent en évidence la manière dont les institutions traditionnelles s’adaptent à un avenir décentralisé – un avenir où l’efficacité, la transparence et l’interopérabilité pourraient redéfinir la finance mondiale.
