¡Terremoto en el sector financiero! ¡Ni siquiera SWIFT pudo resistir!

Según una exclusiva del medio extranjero The Big Whale, el gigante internacional de comunicaciones financieras SWIFT está colaborando con varios grandes bancos internacionales (incluyendo BNP Paribas y BNY Mellon) y ha seleccionado la red Layer2 de Ethereum, Linea, como plataforma de pruebas blockchain, intentando trasladar su tradicional sistema de mensajería de pagos transfronterizos “a la cadena”.

Se informa que el proyecto está impulsado por el desarrollador central de Ethereum, Consensys, y ya ha atraído la participación de más de diez instituciones financieras globales, entrando en fase de despliegue real en los próximos meses. Un empleado interno de uno de los bancos participantes afirmó: “Esta colaboración podría traer una transformación tecnológica significativa al sistema global de pagos interbancarios”.

Si en el futuro esta colaboración se anuncia oficialmente, no solo será un hito tecnológico, sino que podría marcar un punto de inflexión histórico:la adopción generalizada de blockchain y stablecoins está sacudiendo los cimientos tecnológicos de infraestructuras financieras tradicionales como SWIFT, forzándolas a dar el primer paso hacia la transformación.

¿Quién es SWIFT? ¿Qué tan importante es su posición?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), fundada en 1973 y con sede en Bélgica, es el “supernodo” utilizado por los bancos de todo el mundo para transmitir mensajes financieros (como instrucciones de pago, confirmaciones de liquidación, compensaciones de fondos, etc.).

En términos simples, SWIFT es como un “supergrupo de WhatsApp” que conecta a los bancos del mundo. No realiza operaciones específicas como depósitos o transferencias, solo se encarga de transmitir de forma segura las instrucciones de “A debe transferirle a B cierta cantidad de dinero” entre bancos.

Actualmente, SWIFT conecta a más de 11.000 instituciones financieras en más de 200 países y regiones, procesando más de 42 millones de mensajes financieros al día. Cumple un rol de “sistema nervioso central” en el comercio global, transferencias internacionales, transacciones y liquidaciones de valores.

Sin embargo, este sistema de red altamente centralizado también enfrenta varios problemas:

• Baja eficiencia: los pagos transfronterizos pueden tardar entre 1 y 3 días hábiles, dependiendo del número de bancos intermediarios y regulaciones nacionales;

• Altos costos: cada transacción implica cargos de bancos intermediarios;

• Poca transparencia: las rutas y el estado de los pagos no son claros y son difíciles de rastrear;

• Riesgos geopolíticos: en los últimos años, SWIFT ha sido utilizado varias veces como herramienta de sanciones financieras (por ejemplo, la exclusión de Rusia), exponiendo su alta sensibilidad estratégica debido a la centralización.

En este contexto, las características innatas de la tecnología blockchain —descentralización, transparencia y alta eficiencia— se consideran una posible solución a la “estructura obsoleta” de SWIFT.

¿Por qué Linea?

Linea es una red Layer2 de Ethereum desarrollada por Consensys, que utiliza la tecnología ZK-Rollup (zero-knowledge rollup) y presenta las siguientes ventajas notables:

• Protección de la privacidad: la tecnología ZK permite verificar la autenticidad de las transacciones sin revelar los datos, cumpliendo con los requisitos de cumplimiento y confidencialidad de los bancos;

• Alto rendimiento y bajo costo: en comparación con la red principal de Ethereum, Layer2 puede procesar un mayor volumen de transacciones a menor costo;

• Compatibilidad con la red principal de Ethereum: integración perfecta con stablecoins, RWA y componentes DeFi existentes;

• Soporte a nivel empresarial: respaldado por Consensys, con la capacidad y reputación para servir a grandes instituciones.

En comparación con otras cadenas, Linea ofrece un “entorno on-chain de alto rendimiento y amigable con la regulación”, lo que la convierte en la opción ideal para SWIFT bajo la presión regulatoria actual.

Según datos de mercado, tras la filtración de esta noticia, el precio del token de Linea subió más del 14% en su punto máximo ese día, y actualmente sigue manteniéndose en la parte superior del rango alcista, superando ampliamente al mercado general.

¿Qué significa que SWIFT se suba a la blockchain?

Si SWIFT migra parte o la totalidad de su sistema de transmisión de mensajes a la blockchain, tendrá los siguientes impactos:

1. Reducción de costos y tiempos en pagos transfronterizos

Un sistema on-chain operando sobre arquitecturas L2 como ZK-Rollup puede lograr confirmaciones de transacciones en segundos, reduciendo drásticamente los intermediarios y sus costos asociados. Para el sistema de pagos SWIFT, donde una transferencia puede demorar hasta tres días, esto representa un salto cualitativo.

2. Mayor transparencia y trazabilidad financiera

Los registros on-chain pueden ser consultados y auditados por partes autorizadas, mejorando enormemente la capacidad de cumplimiento y lucha contra el lavado de dinero. Además, el estado de las transacciones en tiempo real aumenta la transparencia y la confianza en las operaciones financieras.

3. Liquidación de activos más flexible

En el futuro, SWIFT no solo podrá transmitir “instrucciones de pago”, sino también “los propios activos”. En la blockchain, activos como stablecoins, bonos del Estado y pagarés pueden ser tokenizados mediante smart contracts, logrando la liquidación inmediata (settlement finality).

4. Construcción de un estándar global de pagos unificado

La blockchain es, por naturaleza, global y universal, a diferencia de los estándares fragmentados de las finanzas tradicionales. Si SWIFT utiliza esto como base para crear un estándar unificado, podría liderar la próxima generación de infraestructura global de pagos.

¿Quiénes serán los primeros beneficiados? ¿Quiénes podrían quedar fuera?

Potenciales ganadores:

• El ecosistema de Ethereum: la integración de Linea con SWIFT atraerá grandes flujos de capital y casos de uso a la red principal de Ethereum;

• Emisores de stablecoins (como USDC y DAI): desempeñarán un papel clave en la liquidación on-chain;

• Proveedores de servicios de cumplimiento on-chain (como Chainalysis y Fireblocks): se beneficiarán de la demanda de infraestructuras amigables con la regulación;

• Desarrolladores de componentes DeFi modulares: ofrecen funciones básicas como sistemas de cuentas, herramientas AML e interfaces de pago.

Potenciales perjudicados:

• Bancos corresponsales: en el sistema SWIFT, obtienen ganancias como “canales de transferencia”, pero si estos caminos son reemplazados por smart contracts on-chain, su modelo de negocio se verá amenazado;

• Antiguas cámaras de compensación y redes de pago: si no logran adaptarse rápidamente a la blockchain, podrían ser marginadas;

• Sistemas de pago nacionales tecnológicamente rezagados: perderán competitividad frente a un sistema global de pagos on-chain.

Resumen

No es la primera vez que SWIFT intenta adoptar la blockchain. Anteriormente, ya había colaborado con Chainlink para explorar la comunicación entre cadenas y con Euroclear para probar la liquidación de bonos digitales. Sin embargo, la decisión de migrar su sistema central de mensajería a un entorno de cadena pública como Linea representa su intento más “descentralizado” hasta la fecha.

Si SWIFT finalmente “se sube a la blockchain”, aún está por confirmarse oficialmente. Pero incluso si solo se trata de una fase de pruebas, ya es una señal clara: el “viejo orden” de los pagos transfronterizos globales está experimentando una revolución impulsada por la tecnología.

Autor: Bootly