OCC bestätigt, dass US-Banken als Intermediäre für den Krypto-Handel agieren können

Das U.S. Office of the Comptroller of the Currency (OCC) hat bestätigt, dass national gecharterte Banken als Intermediäre für den Kryptohandel fungieren können.

Damit ist der Weg frei, um digitale Vermögenswerte tiefer in den regulierten Kern des Bankensystems zu ziehen. Der Leitfaden macht nicht jede Bank über Nacht zu einer Krypto-Börse, aber er beseitigt eine langjährige Ausrede dafür, dass man am Rande steht.

OCC gibt US-Banken grünes Licht als Krypto-Intermediäre

Nach dieser Klarstellung können US-Banken Krypto-Aufträge von Kunden an Drittanbieter weiterleiten, die Ausführung von Aufträgen übernehmen und zwischen Fiat- und Krypto-Strömen vermitteln, solange sie die bestehenden Regeln für die Verwahrung, Vermittlung und das Risiko Dritter einhalten. In der Praxis bedeutet dies, dass eine Bank eine Kundenanweisung zum Kauf oder Verkauf von Bitcoin, Ether oder anderen zugelassenen Vermögenswerten entgegennehmen und den Auftrag an eine Partnerplattform weiterleiten kann, während sie sich um die Abwicklung, die Aufzeichnungen und die Einhaltung der Vorschriften kümmert.

Das OCC verknüpft diese Tätigkeit mit bekannten Bankfunktionen, anstatt eine eigene Kategorie zu erfinden. Die Vermittlung von Kryptoaufträgen fällt unter die etablierten Standards für die Vermittlung von Wertpapieren und Devisen, mit den gleichen Erwartungen in Bezug auf die bestmögliche Ausführung, das Konfliktmanagement und die klare Offenlegung von Gebühren und Gegenparteien. Banken, die sich dazu entschließen, müssen nachweisen, dass sie die Technologie und die Volatilitätsrisiken verstehen und dass die Vorstände und Risikoausschüsse dies formell abgesegnet haben.

Regulatorischer Kontext

Die Behörde macht klar, dass die grüne Ampel nichts an den Anforderungen für Geldwäschebekämpfung, Sanktionsprüfung oder Verbraucherschutz ändert. Banken müssen vollständige KYC-Prüfungen durchführen, Kryptotransaktionen mit geeigneten Tools überwachen und dokumentieren, wie sie externe Handelsplattformen überprüfen und beaufsichtigen. Bei einem Zusammenbruch einer Partnerplattform werden Regulatoren hartnäckige Fragen zur Due-Diligence stellen.

Für Institute, die sich bereits mit Kryptowährungen beschäftigen, verringert die Bestätigung die rechtliche Unklarheit, wenn es darum geht, als Front-End für das Engagement in digitalen Vermögenswerten zu fungieren, anstatt die Kunden zu zwingen, ihre Gelder zu Offshore- oder unregulierten Apps zu verschieben. Für konservativere Marktteilnehmer setzt sie eine Messlatte: Wenn sie nicht in der Lage sind, das Risiko-, Technologie- und Anbietermanagement aufzubauen, um die Erwartungen des OCC zu erfüllen, sagt ihnen der Leitfaden implizit, dass sie sich heraushalten sollen.

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